Ulasan & peringkat uang kejelasan

Mengingat betapa mudahnya untuk melacak secara digital transaksi keuangan hingga secangkir kopi yang Anda bebankan ke kartu kredit Anda, mengawasi keuangan pribadi Anda tidak pernah semudah ini. Semakin banyak transaksi Anda dicatat, semakin mudah untuk memiliki catatan, mengategorikannya, dan menganalisisnya. Clarity Money adalah salah satu dari banyak aplikasi keuangan pribadi yang, seperti Editor's Choice Mint kami, mengonsolidasikan akun keuangan Anda dan transaksi menjadi satu aplikasi di mana Anda melihat detail detail dari kebiasaan pengeluaran Anda dan gambaran yang lebih besar tentang kesehatan keuangan Anda. Meskipun memiliki satu atau dua fitur yang Mint tidak miliki, Clarity Money tidak setepat Mint. Lebih penting lagi, ketika saya menguji aplikasi, saya melihat beberapa bendera merah yang membuat saya merasa tidak nyaman menggunakannya.

Bagaimana Uang Kejelasan Gratis?

Banyak aplikasi keuangan pribadi gratis menghasilkan uang dengan menunjukkan kepada Anda produk dan layanan keuangan. Kejelasan Uang tidak berbeda. Seperti banyak layanan lain, termasuk Mint dan Credit Karma, Clarity Money menunjukkan kepada Anda iklan yang sangat bertarget berdasarkan informasi yang telah dikumpulkan tentang Anda dan keuangan Anda. Clarity Money dapat melihat transaksi kartu kredit Anda, sehingga ia tahu berapa banyak Anda membayar bunga dan karenanya dapat menampilkan iklan untuk kartu kredit dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Ketika Clarity Money bertanya apakah Anda tertarik untuk menciptakan kebiasaan yang lebih baik terkait dengan menyimpan uang, itu menunjukkan kepada Anda tawaran untuk membuka rekening tabungan. Ketika Anda mendaftar untuk layanan sebagai hasil dari iklan, Clarity Money mendapat pembayaran referensi.

Meskipun banyak aplikasi keuangan pribadi menggunakan model bisnis yang serupa, tidak semua melakukannya. LearnVest, misalnya, memiliki model freemium di mana Anda mendapatkan alat terbatas untuk melacak keuangan Anda secara gratis, tetapi Anda harus membayar untuk keanggotaan premium untuk mendapatkan lebih banyak alat dan rekomendasi dari perencana keuangan. LearnVest tidak murah. Mengisi biaya inisiasi $ 299, ditambah $ 19 per bulan.

Beberapa aplikasi keuangan pribadi lainnya malah membebankan biaya bulanan, tahunan, atau transaksional untuk layanan yang ditawarkan oleh perusahaan atau mitra mereka, seperti akun investasi atau akun tabungan. Qapital, StashInvest, dan Acorns datang ke pikiran.

Layanan Clarity Money

Clarity Money mengawasi transaksi item baris di semua akun keuangan Anda, serta memberi Anda visibilitas ke total saldo akun-akun itu dan status keuangan Anda secara keseluruhan. Ini tersedia di Android, iOS, dan sebagai aplikasi web, meskipun dari desain aplikasi web, Anda dapat dengan jelas mengatakan bahwa itu dibuat dengan pendekatan mobile-first. Mengingat popularitas aplikasi keuangan seluler, tidak mengherankan.

Fitur tanda tangan di Clarity Money menarik perhatian pada biaya berulang, seperti langganan bulanan, tagihan, dan biaya, dan meminta Anda untuk meninjaunya dan membatalkan layanan yang tidak Anda inginkan. Mungkin Anda telah membayar perusahaan streaming online atau pusat kebugaran lokal dengan biaya bulanan, meskipun Anda sudah lama tidak menggunakan layanan ini. Clarity Money menarik perhatian pada jenis tagihan ini dan mendorong Anda untuk meninjaunya dan memutuskan apakah akan membatalkan akun.

Clarity Money juga menawarkan Anda opsi untuk membuka rekening tabungan melalui aplikasi. Ketika Anda membuka akun khusus ini, Anda kemudian dapat menggunakan aplikasi untuk memindahkan uang dari akun tertaut ke akun tabungan. Persyaratan akun tidak segera terlihat, dan mereka tidak tersedia bagi Anda sampai Anda mulai melakukan langkah-langkah untuk membuka akun, alih-alih menggiring bola melalui tip alat, tautan ke Ketentuan Layanan dan FAQ aplikasi, dan akhirnya email ringkasan yang Anda terima setelah Anda mendapatkan akun. Fakta bahwa istilah itu tidak lebih jelas adalah bendera merah nomor satu untuk saya.

Saya meminta perwakilan Clarity Money untuk rincian lebih lanjut (karena saya tidak ingin menyelesaikan semua langkah dan benar-benar membuka akun baru saat menguji aplikasi), dan mereka menjelaskan bahwa hasilnya adalah Anda mendapatkan tanpa biaya, tanpa bunga- membawa rekening tabungan dengan Wells Fargo. Semua perincian ini harus dibuat jelas dan terlihat jauh lebih awal dalam proses. Saya terkejut bahwa mereka sangat sulit ditemukan. Saya juga kecewa karena akun yang ditawarkan tidak berbunga.

Seperti yang disebutkan, ketika Anda membuka rekening tabungan Wells Fargo, Anda kemudian dapat menggunakan Clarity Money untuk memulai setoran ke dalamnya. Banyak aplikasi keuangan pribadi lainnya tidak memungkinkan Anda untuk memindahkan uang antar akun menggunakan mereka untuk tujuan keamanan. Clarity Money tidak memiliki batasan ini. Faktanya, pengguna Clarity Money sebelumnya memiliki semua jenis kemampuan untuk memindahkan uang di antara akun mereka, meskipun perwakilan mengatakan kepada saya bahwa mereka menggunakan kemampuan ini, sebagian karena alasan keamanan. Saya kira ada baiknya perusahaan menyingkirkan fungsi itu, tetapi itu tidak cocok dengan saya bahwa aplikasi memiliki mereka di tempat pertama. Itu bendera merah nomor dua.

Apa Yang Dilakukan Uang Kejelasan?

Pada tingkat yang lebih umum, Clarity Money mencoba melakukan persis apa yang Mint.com lakukan, yang artinya ia menunjukkan kepada Anda detail halus dan skala besar dari keuangan pribadi Anda. Ini terhubung langsung ke akun keuangan Anda, menarik informasi dari mereka, dan menggabungkan semua data itu di satu tempat. Ini juga secara otomatis mengkategorikan pengeluaran Anda, dengan jumlah keberhasilan yang wajar. Anda dapat dengan mudah melihat berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk makanan, hiburan, perjalanan, tagihan, belanja, dan sebagainya.

Misalnya, dalam aplikasi, Anda dengan cepat melihat kekayaan bersih atau jumlah total utang Anda. Ini juga menunjukkan jika Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan. Apakah ada kategori pengeluaran yang rusak dibandingkan dengan yang Anda inginkan? Untuk bulan ini dan sampai saat ini, apakah pengeluaran Anda sejalan dengan pendapatan bulanan Anda?

Secara opsional, Clarity Money dapat menarik skor kredit Anda dari Experian. Untuk mendapatkan layanan ini, Anda harus memberikan beberapa detail tambahan tentang diri Anda, seperti tanggal lahir dan nomor jaminan sosial. Memeriksa kredit Anda dengan cara ini tidak merusak skor kredit Anda, karena dianggap sebagai permintaan lunak. Mint juga menawarkan skor kredit gratis di samping laporan kredit. (Mint tidak mengiklankannya seperti itu, tetapi sebenarnya memberikan laporan kredit terperinci kepada Anda.) WalletHub berspesialisasi dalam skor kredit dan laporan kredit. Layanan gratis memantau perubahan pada riwayat kredit Anda juga, mengirimi Anda email atau peringatan lainnya kapan saja ada perubahan. Credit Karma juga berspesialisasi dalam skor dan laporan kredit.

Desain dan Detail

Clarity Money jelas dirancang untuk perangkat seluler. Setelah Anda membuat akun dan menghubungkan beberapa kartu kredit dan bank Anda (lebih banyak tentang keamanan dalam sekejap), aplikasi menampilkan kartu dengan informasi berbeda tentang status keuangan, riwayat, atau tren pengeluaran Anda.

Misalnya, satu kartu menunjukkan daftar akun Anda dan saldo masing-masing saat ini. Kartu lain menunjukkan grafik dengan pengeluaran Anda bulan ini terhadap pendapatan yang diproyeksikan. Namun yang lain menunjukkan ringkasan tentang berapa banyak uang yang telah Anda habiskan "dalam beberapa hari terakhir, " sebuah laporan yang agak kabur mengingat tujuan aplikasi.

Ketika Anda mengklik kartu, ukurannya bertambah dan biasanya memberi Anda lebih banyak detail tentang informasi tersebut. Salah satu kartu menunjukkan daftar biaya berulang di samping jumlah. Kartu saya termasuk langganan ke Netflix, serta dua tagihan asuransi standar. Maksud kartu ini adalah untuk menyoroti layanan berlangganan yang mungkin ingin Anda batalkan atau mungkin biaya berulang yang tidak perlu. Dalam kasus saya, informasinya tidak membantu. Saya masih menggunakan Netflix dengan rajin, dan saya tidak akan berhenti membayar tagihan. Akan bermanfaat untuk memiliki opsi untuk mengecualikan biaya berulang agar tidak muncul di sini jika itu merupakan pembayaran yang tidak dapat dinegosiasikan dan perlu.

Seperti Mint, Clarity Money memberi label transaksi item baris berdasarkan kategorinya, meskipun Clarity Money menggunakan lebih sedikit kategori, dan Anda tidak dapat menyesuaikannya dengan cara yang Anda bisa di Mint. Sebagai contoh, Clarity Money menyatukan semua pembelian makanan, tidak peduli apakah itu bar tab yang besar, bahan makanan, atau $ 5 lattes. Mint memisahkan alkohol, bahan makanan, restoran, makanan cepat saji, dan sebagainya. Jika Mint tidak memiliki kategori spesifik yang ingin Anda lacak, Anda dapat membuatnya, yang tidak dapat Anda lakukan di Clarity Money. Mint juga memungkinkan Anda menetapkan anggaran untuk kategori apa pun. Saya, misalnya, mencoba membatasi pembelian kedai kopi saya menjadi $ 40 per bulan. Mint mahir menonton pengeluaran saya dalam kategori yang sangat spesifik, sedangkan Clarity Money tidak dapat melakukan semua itu.

Clarity Money tidak memiliki banyak fitur lain yang ditemukan di Mint, termasuk kemampuan mencatat pengeluaran uang tunai dan pendapatan tunai. Itu juga tidak membiarkan Anda membagi transaksi. Sebagai contoh, katakanlah saya menghabiskan $ 100 di toko pakaian. Saya membeli hadiah untuk seseorang senilai $ 50, dan setengahnya lagi saya belanjakan untuk pembelian pribadi. Saya ingin membagi kategorisasi sehingga sepertinya saya tidak menghabiskan $ 100 untuk diri saya sendiri. Mint memberi Anda alat untuk membagi total transaksi menjadi beberapa bagian dan mengelompokkannya secara terpisah. Uang Kejelasan tidak.

Apakah Uang Kejelasan Aman?

Apakah aman dan aman untuk menggunakan Uang Kejelasan? Perusahaan di balik aplikasi Money menyatakan bahwa ia menggunakan mekanisme keamanan multi-level, termasuk firewall dan VPN untuk melindungi data yang dikumpulkannya. Transmisi data menggunakan Transport Layer Security (TLS) 1.2 dan enkripsi 256-bit, dan penyimpanan menggunakan enkripsi AES-256. Perusahaan juga melaporkan bahwa mereka menggunakan kebijakan dan kontrol akses data yang ketat.

Namun, Clarity Money tidak berpartisipasi dalam verifikasi keamanan independen apa pun, seperti program Norton Secured (yang digunakan Mint dan LearnVest) atau McAfee Secure (yang juga digunakan LearnVest). Program verifikasi ini memberi konsumen verifikasi independen atas struktur keamanan dasar. Perwakilan Clarity Money memang menyebutkan bahwa aplikasi tersebut menggunakan pihak ketiga untuk memverifikasi informasi lain, seperti untuk memeriksa apakah pengguna yang mereka klaim.

Pada tingkat perangkat individual Anda, Anda dapat menggunakan kode sandi, ID Sentuh dan ID Wajah pada ponsel dan tablet iOS yang didukung untuk membuka kunci aplikasi. Di Android, PIN dan ID sidik jari didukung.

Sesuatu menarik perhatian saya saat saya menguji aplikasi yang tidak membuat saya merasa 100 persen percaya diri tentang layanan ini. Salah satu bank saya menggunakan kode akses daripada kata sandi pribadi saya untuk akses pihak ketiga. Dengan kata lain, ketika saya ingin menggunakan aplikasi keuangan pribadi untuk mendapatkan data hanya baca dari akun saya, bank mengetahui bahwa aplikasi tersebut harus memiliki akses terbatas, dan itu menyediakan kode akses sebagai pengganti saya harus memasukkan kata sandi saya. Tidak semua bank menyediakan layanan ini, meskipun menurut saya mereka harus.

Bagaimanapun, saya terkejut ketika saya pergi untuk mengotentikasi akun ini dan Clarity Money tidak pernah memicu permintaan kode akses. Sebagai gantinya, ia meminta kata sandi saya. Di masa lalu, permintaan kode akses selalu muncul dengan aplikasi keuangan pribadi lainnya. Ketika saya bertanya kepada tim Clarity Money tentang masalah khusus ini, para perwakilan mengatakan mereka tidak menyadarinya dan harus memeriksanya. Itu bendera merah nomor tiga bagiku.

Pada akhirnya, memutuskan apakah aman menggunakan aplikasi keuangan pribadi adalah masalah pendapat. Hampir selalu ada tradeoff dengan layanan gratis. Selalu ada risiko yang terlibat dengan memasukkan informasi pribadi ke dalam aplikasi online. Hampir selalu ada pemberian hak untuk menganonimkan, mengumpulkan, dan menjual atau berbagi data tentang Anda. Namun, nilai yang Anda dapatkan dari aplikasi atau layanan mungkin cukup untuk melebihi risiko potensial. Memutuskan apakah itu yang terjadi pada Anda adalah keputusan pribadi.

Tidak Mendapat Kepercayaan Kami

Pada awalnya, Clarity Money tampak seperti aplikasi keuangan pribadi gratis lainnya yang mengonsolidasikan transaksi dan akun keuangan Anda ke satu tempat di mana Anda dapat menganalisisnya dengan lebih baik baik secara terperinci maupun dalam skala besar. Namun dalam pengujian layanan ini, saya melihat terlalu banyak bendera merah sehingga merasa benar-benar nyaman menggunakannya. Itu hanya tidak mendapatkan kepercayaan saya. Mint tetap menjadi Pilihan Editor di antara alat keuangan pribadi untuk melacak dan menganalisis pengeluaran. Selain masalah kepercayaan, opsi penganggaran yang unggul, fitur pembayaran tagihan, dan banyak lagi fitur untuk mengelola kesehatan keuangan Anda menjadikan Mint pilihan yang lebih baik.