Bersiaplah kesal dengan chip kartu kredit baru | | evan dashevsky

Mengikuti jejak Eropa, AS akhirnya beralih dari kartu kredit berdasarkan strip magnetik ke kartu yang berbasis chip tertanam, yang dikenal sebagai teknologi EMV. Mungkin Anda menerima kartu kredit baru dengan chip tertanam baru-baru ini dan tidak tahu mengapa? Nah, begitulah.

Selain mengeluarkan kartu baru dan perangkat POS (point of sale), ada seperangkat aturan ritel baru yang harus mempercepat pergantian ini. Sampai minggu terakhir ini, tanggung jawab untuk penipuan kartu kredit ditempatkan hanya di pundak penerbit (jangan khawatir, mereka tidak akan terluka), tetapi sekarang tanggung jawab tersebut akan dialihkan ke pengecer yang lalai menggunakan pembaca chip pada sebuah chip. kartu-diaktifkan.

Pengalaman negara-negara lain telah menunjukkan bahwa teknologi chip memang jauh lebih mudah diretas daripada strip magnetik. Tetapi sementara EMV benar-benar lebih aman daripada magnet (yang sifatnya tetap misterius bagi banyak orang), itu sama sekali tidak kedap udara: pencuri yang berdedikasi telah menemukan jalan mereka ke dalam sistem. Selain itu, chip tidak menawarkan keamanan untuk data keuangan yang sudah disimpan di dalam sistem pengecer, juga tidak melindungi Anda sama sekali pada pembelian online. Tetapi, meskipun gagal total, sebagian besar pakar keamanan percaya ini adalah langkah yang cerdas.

Sejauh menyangkut konsumen, kartu baru berfungsi seperti kartu kredit tradisional. Satu-satunya perbedaan nyata adalah bahwa alih-alih menggesernya melalui pembaca yang memanjang, Anda memasukkannya ke dalam celah sempit dan menunggu mereka melakukan hal mereka. Dan di dalamnya terdapat poin penting yang harus dimasukkan dalam percakapan: Teknologi baru yang lebih baik ini tentunya akan menambah waktu ekstra untuk pengalaman check-out Anda.

Saya baru-baru ini mulai menggunakan transaksi chip, dan saya dapat mengonfirmasi bahwa proses check-out kredit sekarang memakan waktu sedikit lebih lama daripada beberapa minggu yang lalu. Tidak banyak lagi, dengan cara apa pun - ia menambahkan sekitar 7 detik lagi. Bagi kebanyakan orang, waktu tambahan ini akan berjuang untuk naik ke ambang batas menjadi penghalang. Namun, akan menarik untuk melihat bagaimana konsumen Amerika bereaksi terhadap peningkatan kecepatan temporal baru ini dalam kehidupan sehari-hari mereka.

Kebanyakan orang hanya memiliki satu pengalaman dengan teknologi: Teknologi semakin lama semakin efisien dan semakin cepat. Transisi ke teknologi EMV ini akan menjadi contoh langka di mana teknologi baru (dan konon superior) menciptakan penghalang yang lebih besar di antara mereka dan kepuasan instan. Transisi ini berarti bahwa Anda akan segera menghabiskan waktu tambahan saat check-out, melakukan pembicaraan kecil tambahan dengan kasir, dan membutuhkan waktu lebih lama untuk mengalihkan perhatian Anda ke hal berikutnya yang perlu Anda lakukan.

Kebanyakan orang tidak akan melihat perbedaannya. Namun, di lokasi seperti apotek Kota New York, yang sudah menjadi monumen inefisiensi dan frustrasi, kelambatan tambahan akan diperbesar. Itu bukan cara kita terbiasa bekerja.

Dan halangan yang sangat kecil ini dapat memengaruhi perilaku konsumen. Contoh cepat: Salah satu perkembangan favorit mutlak saya selama beberapa tahun terakhir adalah cara kartu kredit dan pengecer menghilangkan kebutuhan untuk menandatangani tanda terima untuk pembelian dalam jumlah kecil. Ini dihapus, paling banyak, 15 detik dari transaksi. Namun, satu langkah kecil menuju mulus telah membuat saya jauh lebih bersedia membayar untuk hal-hal dengan kartu kredit saya. Kenyamanan adalah kuncinya.

Saya tidak menganjurkan penolakan kartu EMV. Jauh dari itu. Tapi saya pikir waktu tambahan ini akan memacu transisi berlebih yang lama: Pembayaran seluler. Orang Amerika memiliki lebih banyak pilihan daripada sebelumnya untuk menyisihkan kartu fisik mereka dan membayar untuk barang-barang dengan telepon mereka: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, belum lagi banyak aplikasi pembayaran khusus pengecer. Selain menawarkan transaksi tanpa batas, pembayaran smartphone - dalam banyak hal - jauh lebih aman daripada menggunakan kartu kredit fisik.

Meskipun teknologi pembayaran seluler belum menangkap masyarakat secara besar-besaran (setidaknya tidak di AS), mereka adalah masa depan. Bahkan jika Anda belum menggunakan ponsel cerdas Anda untuk pembayaran, kemungkinan Anda mungkin sudah menggunakan pembayaran seluler. Jika Anda memiliki mobil, Anda kemungkinan terdaftar di agen penagihan tol elektronik regional seperti E-ZPass atau FasTrak. Dalam hal ini, perjalanan Anda adalah kartu kredit Anda. Bisakah Anda bayangkan akan kembali ke sistem bayar per pass?

Jika menggunakan kartu kredit fisik menjadi jauh lebih menyebalkan berkat EMV, maka kita hanya mempercepat kematian kartu kredit fisik yang tak terhindarkan. Dan itu hal yang baik. Jadi, alih-alih terganggu oleh waktu tambahan saat check-out, kita harus berterima kasih kepada mereka - mereka mungkin adalah hal yang mendorong kita menuju jalan lama yang telah lewat.