Ulasan & peringkat Learnvest (untuk iphone)

Aplikasi seluler keuangan pribadi terbaik membantu Anda tetap terhubung dengan uang Anda, bahkan ketika Anda jauh dari bank atau laporan kartu kredit Anda. Situs web keuangan pribadi LearnVest melakukannya dengan aplikasi seluler yang mudah digunakan dan menyertakan fitur yang relevan. Di mana pun Anda berada, Anda dapat mengintip saldo di semua akun Anda, mendapatkan detail setiap item dalam setiap tagihan, membuat catatan uang tunai yang telah Anda belanjakan, dan memeriksa apakah Anda berada dalam anggaran bulanan Anda dalam apa pun kategori yang Anda atur. Aplikasi iPhone LearnVest (ada aplikasi Android juga) melakukan pekerjaan yang bagus dengan keuangan pribadi. Ini mirip dengan aplikasi seluler Mint.com, tetapi tidak komprehensif. Mint menyertakan pengingat tagihan dan skor kredit, dua fitur yang tidak akan Anda temukan di LearnVest. Mint tetap menjadi Pilihan Editor kami.

Ulasan ini berfokus pada aplikasi iPhone LearnVest. Aplikasi Web LearnVest menawarkan pengalaman yang sedikit berbeda.

Harga dan Paket

Banyak aplikasi keuangan pribadi gratis untuk diunduh dan digunakan, dan LearnVest untuk iPhone tidak terkecuali. Anda dapat menginstal aplikasi dan mendaftar untuk akun yang tidak lebih dari alamat email dan kata sandi.

Bebas menggunakan LearnVest untuk melacak transaksi Anda, membuat anggaran, dan menetapkan tujuan keuangan. LearnVest memberi Anda opsi untuk menghubungi perencana keuangan bersertifikat dengan biaya tambahan. Anda harus membayar biaya pengaturan $ 299, ditambah biaya $ 19 per bulan untuk layanan ini.

Namun, untuk harga itu, Anda mendapatkan seorang perencana keuangan yang dengannya Anda dapat mendiskusikan detail seluk beluk masalah keuangan Anda. Perencana keuangan juga membantu membuat profil LearnVest online Anda. LearnVest mengatakan bahwa perencana keuangannya tidak mengelola aset, melakukan perdagangan, atau membuat rekomendasi investasi tertentu, meskipun mereka bekerja dengan Anda untuk menentukan strategi untuk menumbuhkan dan menyimpan uang Anda berdasarkan tujuan Anda. Saya tidak menguji layanan ini.

Anggota yang membayar juga mendapatkan beberapa fasilitas di situs web itu sendiri, seperti akses ke artikel, kelas, dan acara online untuk mempelajari lebih lanjut tentang keuangan pribadi. Setiap anggota yang membayar juga mendapatkan dokumen yang merangkum situasi keuangannya. Lihat contoh ini dokumen Program LearnVest untuk detailnya.

Mint sepenuhnya gratis untuk digunakan, tanpa penjualan di atas. Mint menghasilkan uang dengan menunjukkan iklan yang ditargetkan kepada Anda. Karena Mint tahu tingkat suku bunga dan biaya apa yang dikaitkan dengan semua akun keuangan Anda, Mint dapat menunjukkan kepada Anda iklan untuk akun yang akan menghemat uang Anda atau membantu Anda mendapatkan lebih banyak uang. Mint bahkan membandingkan seberapa banyak Anda akan menabung atau menghasilkan dari waktu ke waktu dengan akun yang berbeda sehingga Anda memiliki informasi yang dipersonalisasi sebelum mengajukan permohonan kartu kredit, rekening tabungan, atau pinjaman baru.

Menyiapkan LearnVest

Aplikasi LearnVest mudah digunakan sebagian besar karena terhubung langsung ke semua akun Anda (hanya AS), seperti tabungan, pengecekan, kartu kredit, dan akun investasi. Ini kemudian menarik informasi dari akun-akun ini ke satu tempat untuk memberi Anda pandangan komprehensif tentang uang Anda. LearnVest hanya bekerja dengan lembaga keuangan AS, dan mendukung berbagai bank. Itu tidak mendukung Venmo atau PayPal. Mint bekerja dengan akun di AS dan Kanada, dan itu juga mendukung Venmo, PayPal, dan bahkan Bitcoin.

Seperti Mint, LearnVest meminta nama pengguna dan kata sandi Anda untuk akun keuangan Anda. Dari LearnVest, Anda tidak dapat melakukan apa pun dengan akun Anda selain melihat informasi. Jadi Anda maupun peretas yang masuk ke akun LearnVest Anda tidak dapat memindahkan uang dari LearnVest. Ini menggunakan enkripsi tingkat bank, dan diamankan oleh VeriSign dan dipindai oleh McAfee Secure setiap hari. Informasi keamanan LearnVest menjelaskan sedikit lebih detail cara kerjanya untuk menjaga keamanan informasi Anda.

Jika Anda terlalu sadar akan keamanan dan tidak ingin memberikan akses aplikasi keuangan pribadi ke akun Anda, ada beberapa alternatif, seperti Dollarbird dan Buku Cek yang bergantung pada entri manual. Memasukkan data keuangan secara manual kurang nyaman, lebih memakan waktu, dan lebih rentan terhadap kesalahan. Tetapi jika Anda benar-benar menginginkan aplikasi keuangan pribadi yang benar-benar terputus dari rekening bank Anda yang sebenarnya, mereka memang ada.

Saat Anda mengunduh dan menginstal LearnVest di iPhone, aplikasi ini memandu Anda melalui proses pengaturan cepat. Ini bisa memakan waktu antara dua hingga 15 menit, tergantung pada berapa banyak akun keuangan yang Anda miliki dan seberapa banyak penyesuaian yang Anda inginkan.

Di awal proses, LearnVest memberi tahu Anda untuk membuat kode sandi, yang merupakan hal yang baik. Meskipun tidak ada informasi rekening bank Anda yang disimpan dalam aplikasi, Anda harus selalu melindungi informasi mengenai kekayaan bersih Anda, kebiasaan belanja, dan informasi terkait. Menempatkan kode sandi di tingkat aplikasi memberi Anda satu lapisan keamanan lagi.

Seperti Mint, LearnVest menemukan semua transaksi dan saldo akun Anda, baik saat ini dan historis, hingga tiga bulan yang lalu. Ia menggunakan informasi ini untuk mengembangkan gambaran tentang kekayaan bersih Anda serta wawasan tentang di mana Anda biasanya menghabiskan uang Anda.

Mirip dengan Mint, LearnVest secara otomatis mengklasifikasikan transaksi ke dalam kategori (disebut folder dalam aplikasi) seperti Bahan Makanan, Tagihan, Restoran dan Bar, Perawatan Pribadi, dan sebagainya. Jika tidak dapat menebak folder yang benar untuk pengeluaran atau pendapatan, itu menandainya Tidak Diklasifikasikan. Anda kemudian memiliki kesempatan untuk menelusuri daftar, item demi item, dan mengklasifikasikan mereka semua dengan benar. Jika Anda tidak dapat menemukan folder yang tepat, Anda dapat membuat folder baru untuk jenis transaksi.

Sayangnya, LearnVest tidak terlalu pintar dalam hal pengelompokan biaya. Jika saya mengoreksi pengeluaran yang dilakukan di Parrot Coffee dari Restoran ke Bahan Makanan, saya ingin LearnVest menawarkan untuk membuat perubahan yang sama untuk semua transaksi lainnya dari tempat yang sama. Atau, jika LearnVest melihat $ 800 masuk pada hari yang sama setiap bulan yang salah diklasifikasikan sebagai Paycheck, dan saya memperbaikinya untuk Transfer, saya ingin itu belajar mengklasifikasikan dengan benar seperti di masa depan. Di aplikasi Web Mint (tetapi bukan aplikasi seluler), jika klasifikasi salah, Anda dapat memperbaikinya dan dalam proses membuat aturan yang menetapkan ulang klasifikasi yang benar untuk semua transaksi lain yang cocok dengan yang baru saja Anda perbaiki.

Menggali

Saat Anda menggali pengeluaran dan penghasilan Anda di LearnVest, Anda dapat melihat grafik dan grafik yang menunjukkan berapa banyak uang yang Anda habiskan dalam kategori yang berbeda dan berapa persen dari total pengeluaran Anda yang termasuk dalam kategori apa pun. LearnVest menjabarkan semua informasi ini dalam format yang mudah dibaca.

Dari layar kunci kode sandi, Anda dapat menambahkan transaksi tunai, kenyamanan bagi pengguna seluler yang belum saya lihat di aplikasi lain. Saya juga menghargai bahwa LearnVest telah menambahkan kemampuan untuk menyembunyikan transaksi dari keuangan Anda, yang diperlukan ketika Anda memiliki beberapa aktivitas keuangan yang tidak Anda inginkan untuk dihitung berdasarkan anggaran dan penilaian tipikal Anda.

Berbicara tentang anggaran, LearnVest memungkinkan Anda membuat anggaran dalam berbagai kategori pengeluaran, seperti memberi diri Anda batas $ 500 per bulan untuk belanjaan atau $ 35 untuk pembelian di kedai kopi. Dari aplikasi iPhone LearnVest, Anda mendapatkan wawasan yang cepat dan sederhana tentang posisi Anda dengan masing-masing anggaran Anda.

Saat Anda membuat anggaran baru, LearnVest melihat riwayat transaksi Anda untuk menyarankan jumlah rata-rata yang Anda belanjakan di setiap kategori. Misalnya, saya membuat anggaran untuk pengeluaran Rumah, dan LearnVest mengatakan kepada saya bahwa rata-rata saya menghabiskan $ 53 per bulan untuk pembelian Rumah. Di bawah saran itu adalah daftar transaksi terbaru yang akan dihitung. Saya suka itu LearnVest juga memberi tahu Anda di muka apakah Anda sesuai dengan anggaran sejauh ini untuk bulan ini sebelum Anda menyetujui batas tersebut.

Fitur penganggaran seluler Mint berfungsi serupa. Ini juga menganalisis pola pengeluaran Anda untuk menyarankan jumlah bulanan rata-rata yang mungkin sesuai, atau setidaknya sejalan dengan perilaku masa lalu Anda.

Aplikasi seluler Mint memang memiliki satu fitur yang tidak ada di aplikasi seluler LearnVest, dan itulah kemampuan untuk membagi transaksi. Katakanlah saya mengenakan biaya $ 20 ke kedai kopi lokal saya. Jika hanya $ 3, 50 untuk minuman dan sisanya untuk biji kopi, saya mungkin ingin mengklasifikasikan $ 16, 50 di bawah Bahan Makanan daripada Coffee Shop. Di Mint, saya bisa melakukannya di aplikasi seluler, tetapi untuk melakukannya di LearnVest, saya harus menggunakan aplikasi Web. Setidaknya itu bisa dilakukan, tetapi karena orang melakukan lebih banyak dan lebih banyak komputasi pada perangkat seluler mereka, semakin penting untuk dapat melakukan semuanya melalui aplikasi, tanpa memerlukan bantuan dari situs web.

Sasaran finansial penting, dan saya suka melihatnya di aplikasi seluler, di mana mereka terlihat setiap kali Anda melihat keadaan keuangan Anda. Tujuannya mungkin untuk menabung sejumlah uang tertentu, melunasi hutang kartu kredit, memperoleh pendapatan bunga dalam jumlah tertentu, atau membayar pinjaman.

Saya menciptakan tujuan menyimpan $ 50.000 ke dalam akun IRA, dan saya sedikit bingung dengan perhitungan LearnVest. Pertama meminta saya untuk memilih akun, yang saya lakukan. Saldo dalam akun itu sekitar setengah dari target saya. Kemudian LearnVest bertanya berapa banyak yang bisa saya berikan untuk tujuan saya setiap bulan. Saya katakan $ 200, dan LearnVest mengatakan akan butuh sekitar 11 tahun untuk mencapai tujuan saya. Jika saya tidak salah, sasarannya tidak memperhitungkan suku bunga saya atau bunga majemuk. Kemudian saya menyimpan tujuan dan membukanya kembali untuk melihat lagi. Perkiraan 11 tahun telah berubah menjadi 10 tahun. Itu membingungkan.

Tujuan Mint memberi tahu Anda tanggal Anda akan mencapai tujuan Anda, dan apakah Anda tepat sasaran, di depan, atau di belakang, dan seberapa banyak. Untuk jenis tujuan tertentu, seperti pensiun, Mint juga memberi Anda detail yang luar biasa. Anda memberi tahu Mint pada usia berapa Anda ingin pensiun dan penghasilan seperti apa yang ingin Anda miliki (dalam dolar hari ini). Mint kemudian memberi tahu Anda asumsi tingkat inflasi, rata-rata usia kematian, dan memungkinkan Anda memilih seberapa agresif Anda ingin menginvestasikan uang Anda. Aplikasi ini kemudian memberi tahu Anda berapa banyak yang harus Anda sock setiap bulan untuk mewujudkannya. Itu jauh lebih baik daripada dugaan yang dilakukan LearnVest terhadap Anda. Namun, tujuan Mint terlihat pada aplikasi Web. Anda tidak dapat melihatnya di aplikasi iPhone, seperti yang Anda bisa dengan LearnVest.

LearnVest tidak memiliki pengingat tagihan atau skor kredit Anda, sedangkan Mint tidak. Apa yang LearnVest miliki adalah artikel pendidikan yang bermanfaat tentang prinsip dasar keuangan pribadi. Aplikasi ini berisi bagian bacaan di mana Anda dapat memoles semua kepentingan ekonomi Anda. Anda mungkin membaca tentang cara memulai berinvestasi, misalnya, atau cara keluar dari hutang kartu kredit.

Manajemen Uang Seluler

Aplikasi mobile LearnVest adalah pesaing nyata pertama bagi Mint yang pernah saya lihat. Ini sangat mirip dalam hal apa yang dilakukannya dan bagaimana cara kerjanya, meskipun tidak cukup mendorong Mint dari bertengger Pilihan Editornya. Mint memiliki beberapa fitur utama yang tidak dipelajari LearnVest, dan itu sedikit lebih canggih dengan tujuan, meskipun mereka hanya tersedia di aplikasi Web Mint. LearnVest masih merupakan aplikasi keuangan dan penganggaran pribadi yang sangat baik, dengan desain yang hebat, antarmuka yang intuitif, dan bahan bacaan yang membantu. Jika Anda bersedia membayar, layanan ini bahkan akan menghubungkan Anda dengan perencana keuangan. Jika Anda tidak menyukai Mint, LearnVest adalah alternatif yang bagus.