Ulasan & peringkat Wallethub

Ada banyak alat keuangan pribadi yang dirancang untuk membantu Anda mengelola atau menumbuhkan uang Anda dengan berbagai cara. Alat online gratis WalletHub berfokus pada kartu kredit Anda, pinjaman, dan beberapa akun keuangan lainnya. Akun WalletHub Anda menampilkan skor kredit Anda secara jelas, yang memberi Anda gambaran tentang fokusnya. Ini adalah layanan yang baik, meskipun tidak sama berharganya dengan Editor's Choice Mint.com, yang mengawasi semua akun keuangan Anda, hingga setiap transaksi pada kartu kredit dan debit, serta memberi Anda gambaran besar. Mint juga memiliki alat penganggaran dan aplikasi seluler, yang tidak dimiliki WalletHub. Keduanya tidak saling eksklusif, sehingga Anda dapat menggunakan keduanya.

Pengumpulan Harga dan Informasi

WalletHub bebas digunakan, meskipun Anda harus memberikan beberapa informasi pribadi agar layanan dapat berfungsi. Rincian ini termasuk alamat Anda, tanggal lahir, dan empat digit terakhir nomor jaminan sosial Anda.

Sebagian besar alat keuangan pribadi online mengharuskan Anda memberikan semacam informasi pribadi sehingga mereka dapat secara otomatis menarik data atas nama Anda. Ini kenyamanan yang luar biasa dan menghasilkan lebih sedikit kesalahan manusia daripada perangkat lunak keuangan pribadi entri manual lama.

Jika Anda dengan tegas menentang memberikan informasi Anda, Anda masih punya pilihan. Dua opsi bagus adalah YNAB (kependekan dari You Need a Budget) dan Mvelopes. Keduanya online tetapi memungkinkan Anda untuk menggunakan metode akuntansi entri manual daripada menghubungkan ke rekening bank Anda atau menggunakan informasi pribadi Anda untuk akses. Alat-alat ini benar-benar hanya untuk penganggaran.

Menggunakan informasi pribadi yang Anda berikan, WalletHub menarik laporan kredit Anda dari TransUnion. Laporan kredit Anda memiliki semua jenis informasi tentang keuangan pribadi Anda, termasuk pinjaman dan kartu kredit atas nama Anda, serta saldo rekening dan setiap keterlambatan pembayaran yang Anda lakukan. Terkadang, WalletHub akan memberi tahu Anda bahwa ia membutuhkan informasi tambahan tentang akun untuk memantau dengan baik. Misalnya, dalam menguji layanan, saya harus memverifikasi suku bunga pada beberapa kartu kredit yang berbeda yang saya buka, memasukkan biaya tahunan, dan memilih hadiah yang saya dapatkan.

Keamanan dan Privasi

Ketika Anda masuk ke akun Anda, WalletHub menampilkan banyak detail tentang laporan dan riwayat kredit Anda, dan Anda mungkin tidak ingin orang lain mengetahui informasi itu. Tetapi karena cara WalletHub bekerja, seorang peretas yang masuk ke akun Anda tidak dapat memindahkan atau mencuri uang dari dalam WalletHub secara langsung. Itu bagus. WalletHub juga tidak menampilkan nomor akun, yang juga bagus.

Namun, Anda tidak ingin peretas dapat mengetahui setiap jalur kredit yang Anda buka dan detail tambahan tentang akun tersebut, seperti saldo atau saat akun dibuka. Seperti halnya alat atau layanan keuangan online, sangat penting untuk memiliki kata sandi yang unik dan kuat untuk melindungi akun Anda - jenis yang perlu diingat oleh pengelola kata sandi. Kata sandi, bagaimanapun, adalah garis pertahanan pertama Anda.

Seorang juru bicara WalletHub menjelaskan bahwa situs tersebut menggunakan enkripsi 128-bit dan SSL yang sama dengan yang digunakan oleh lembaga keuangan yang diasuransikan oleh FDIC. Data pribadi yang dikumpulkan saat mendaftar, katanya, dianonimkan setelah disimpan. Dan ingat bahwa proses pendaftaran hanya membutuhkan empat digit terakhir dari nomor jaminan sosial Anda, bukan semuanya. Secara keseluruhan, itu mungkin tidak kalah aman daripada berjalan-jalan di kota dengan kartu kredit dan SIM Anda di dompet Anda.

Meskipun kebanyakan orang tidak akan membaca pernyataan privasi dan ketentuan layanan WalletHub, Anda harus melakukannya jika Anda ragu tentang bagaimana data Anda dapat digunakan. Salah satu informasi spesifik yang kadang-kadang saya cari dengan layanan keuangan adalah apakah saya dapat menghapus akun saya atas pertimbangan saya sendiri, atau apakah perusahaan hanya menonaktifkan akun dan terus menyimpan data saya. Pernyataan WalletHub menunjukkan bahwa perusahaan akan menghapus data Anda, tetapi salinan sisa dari informasi Anda mungkin bertahan di servernya untuk sementara waktu. Namun, bahasanya jelas bahwa perusahaan akan membuang informasi Anda atas permintaan Anda.

Hal yang sama tidak dapat dikatakan untuk Credit Karma. Menghapus akun Anda tidak menghilangkan data Anda. Setelah dua tahun, perusahaan menganonimkan informasi Anda, alih-alih menghapusnya dari catatan. Perbedaan dalam pernyataan privasi dan ketentuan layanan membuat saya lebih suka WalletHub sedikit daripada Credit Karma.

Bagaimana WalletHub Menghasilkan Uang?

WalletHub, Mint, dan Credit Karma semuanya memiliki model bisnis yang serupa. Cara utama mereka menghasilkan uang adalah dengan menunjukkan penawaran kepada Anda untuk produk keuangan. Ketika Anda mendaftar untuk salah satu produk ini melalui situs, mereka dibayar. S dipersonalisasi untuk Anda, berdasarkan informasi yang diketahui situs tentang Anda dari proses pendaftaran dan laporan kredit Anda.

Karena WalletHub dan layanan keuangan pribadi lainnya mengetahui jenis akun keuangan apa yang Anda miliki, tingkat bunga mereka, dan sebagainya, mereka cukup baik dalam menemukan penawaran untuk akun yang akan baik untuk Anda secara finansial. WalletHub menyajikan penawaran ini dengan cara eksploratif. Dari menu tarik-turun, Anda dapat memilih jenis penawaran yang Anda minati, seperti kredit mobil, hipotek, rekening CD / tabungan, kartu belanja prabayar, dan sebagainya. Pengaturan itu memberi Anda banyak kendali untuk menemukan layanan keuangan yang sebenarnya Anda butuhkan. WalletHub juga memberi Anda filter sehingga Anda dapat menelusuri dan menemukan akun yang benar-benar memenuhi kriteria Anda.

WalletHub melakukan pekerjaan yang baik untuk menunjukkan kepada Anda iklan yang benar-benar relevan Misalnya, ada fitur Kalkulator di mana Anda dapat memasukkan detail tentang masalah keuangan yang perlu Anda hitung, seperti berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi hipotek, pinjaman mobil, atau saldo kartu kredit. WalletHub melakukan perhitungan, menampilkan daftar informasi berdasarkan apa pun yang Anda masukkan. Tawaran, tentu saja, mengikuti secara alami dari sana. Jika Anda memberi tahu WalletHub bahwa Anda ingin melunasi kartu kredit yang memiliki tingkat bunga 16 persen, Anda akan melihat penawaran untuk kartu kredit dengan tarif yang lebih rendah dan mungkin juga transaksi transfer saldo.

Laporan dan Skor Kredit

Saat Anda masuk ke akun WalletHub Anda, Anda akan melihat angka dengan skor kredit. Skor itu berasal dari TransUnion dan didasarkan pada model VantageScore 3.0. Ini tidak sama dengan skor FICO, yang merupakan satu-satunya pemberi pinjaman menarik ketika mereka membuat keputusan tentang apakah akan mengambil Anda sebagai risiko kredit. One's VantageScore 3.0 seringkali sangat mirip dengan skor FICO seseorang, tetapi tidak dijamin sama. Biasanya yang terbaik adalah menganggap VantageScore Anda sebagai tebakan kasar tentang skor FICO Anda nantinya.

Skor kredit Anda dapat berubah setiap saat berdasarkan berbagai faktor tentang riwayat dan penggunaan kredit Anda. Misalnya, menagih pembelian ke kartu kredit, bahkan jika nanti Anda mengembalikannya secara penuh dan tepat waktu, dapat menyebabkan fluktuasi kecil dalam skor kredit Anda. Perubahan yang lebih besar biasanya memakan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun karena itu didasarkan pada faktor jangka panjang, seperti konsistensi Anda dalam membayar kembali kreditur dan lamanya sejarah kredit Anda.

WalletHub memperbarui skor kredit Anda setiap hari. Credit Karma diperbarui setiap minggu. Mint melakukannya setiap tiga bulan. Mungkin sepertinya Anda mendapatkan kesepakatan terbaik dengan WalletHub, tetapi apakah Anda perlu mengetahui skor kredit Anda setiap hari? Mungkin tidak, tetapi itu terserah Anda untuk memutuskan.

Selain menunjukkan skor kredit Anda dari TransUnion, WalletHub juga menarik laporan kredit lengkap Anda, seperti yang dilakukan Credit Karma dan Mint. Mint tidak mengiklankan bahwa itu memberikan laporan kredit Anda seperti itu, tetapi itu memberikannya. Dan Credit Karma menarik bukan hanya satu laporan kredit, tetapi dua (dari TransUnion dan Equifax). Melihat laporan kredit Anda tidak memengaruhi skor kredit Anda karena dianggap sebagai pertanyaan lunak. Pertanyaan lembut tidak memengaruhi skor Anda, tetapi pertanyaan sulit juga. Pertanyaan sulit adalah apa yang terjadi ketika Anda benar-benar mengajukan permohonan akun baru atau layanan keuangan.

Di bawah hukum AS, orang dewasa berhak menerima tiga laporan kredit gratis setiap tahun. Ketiga laporan kredit ini berasal dari tiga agen pelaporan kredit, TransUnion, Equifax, dan Experian, meskipun Anda harus mendapatkannya melalui AnnualCreditReport.com. Karena ada banyak situs dengan nama yang mirip yang membebani Anda untuk laporan ini, rute terbaik untuk mendapatkan laporan gratis Anda adalah dengan memulai di alamat web.gov (usa.gov/credit-reports). Ini semua untuk mengatakan bahwa Anda tidak memerlukan aplikasi kredit ini, seperti WalletHub atau Credit Karma, untuk mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis. Tetapi mereka berguna karena memungkinkan Anda mengawasi perubahan yang muncul pada laporan kredit Anda sepanjang tahun.

WalletHub juga memantau perubahan pada laporan kredit Anda sebagai bagian dari layanan gratisnya. Saya telah menggunakan WalletHub selama lebih dari setahun, selama waktu itu saya mengajukan permohonan untuk layanan keuangan baru. WalletHub mengirimi saya peringatan email setiap kali ada sesuatu yang berubah pada laporan kredit saya, seperti ketika saya melamar dan ketika pemberi pinjaman membuat keputusan.

Manfaat lain dari WalletHub adalah Analisis Kreditnya, yang dimaksudkan untuk membantu Anda memahami mengapa skor kredit Anda seperti apa adanya. Analisis Kredit adalah daftar faktor-faktor berbeda yang memengaruhi kredit Anda - seperti riwayat pembayaran, usia akun, dan permintaan kredit keras - ditambah penjelasan tentang masing-masing faktor tersebut dan tingkat huruf di masing-masingnya. Credit Karma juga menjelaskan faktor-faktor berbeda yang mempengaruhi skor kredit Anda, meskipun alih-alih memberikan nilai huruf, itu menjelaskan apakah masing-masing faktor memiliki dampak tinggi, sedang, atau rendah pada skor Anda, yang tidak memberi Anda umpan balik langsung atau jelas tentang Anda situasi sendiri.

Sebagai contoh, Credit Karma memberi tahu saya bahwa saya memiliki penggunaan kredit 6 persen, dan penggunaan kredit itu berdampak besar. Tetapi saya harus mengklik untuk informasi lebih lanjut sebelum saya mengetahui bahwa 6 persen dianggap sangat baik. Dengan WalletHub, saya segera melihat bahwa pemanfaatan kredit saya memiliki nilai A. Contoh lain adalah bahwa WalletHub memberi saya B dalam usia akun, sedangkan Credit Karma mengatakan kepada saya bahwa saya memiliki usia akun rata-rata 8 tahun 9 bulan, dan usia akun itu memiliki dampak sedang.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang situasi keuangan Anda, Anda dapat menanyakannya di forum WalletHub. Siapa pun dapat mengajukan pertanyaan, dan itu bisa bersifat umum atau sangat spesifik untuk situasi Anda. Pakar keuangan dalam komunitas online memberikan jawaban, dan komunitas memberikan jawaban yang menurut mereka terbaik.

Laporan dan Skor Kredit yang Andal dan Gratis

WalletHub adalah alat yang sangat baik untuk mendapatkan laporan dan skor kredit Anda dari TransUnion gratis, diperbarui setiap hari. Ini menawarkan banyak informasi pendidikan tentang kredit pribadi, dan iklan penargetan adalah beberapa yang paling berguna dan relevan yang pernah saya lihat.

Untuk benar-benar mengelola keuangan pribadi Anda, saya masih merekomendasikan Mint karena memberi Anda wawasan yang jelas tentang seluk beluk apa yang terjadi di semua akun Anda sepanjang waktu. Plus itu memiliki alat untuk penganggaran, menetapkan tujuan keuangan, dan banyak lagi. Mint adalah aplikasi keuangan pribadi terbaik yang ada. WalletHub tentu memiliki tempatnya, dan tidak ada alasan Anda tidak dapat menggunakannya dan Mint. Tetapi Anda akan lebih sering beralih ke Mint, sedangkan penggunaan praktis WalletHub lebih jarang muncul.