Review & peringkat lingkaran

Circle Pay, yang didukung oleh pusat keuangan Goldman Sachs dan investor besar lainnya, adalah pesaing Venmo dengan beberapa karakteristik yang membedakan. Seperti Apple Pay dan beberapa aplikasi pembayaran lainnya, ia menggunakan antarmuka perpesanan untuk transaksi Anda. Tapi tidak seperti Venmo dan sebagian besar lainnya, itu memungkinkan Anda mengirim uang secara internasional, meskipun tidak untuk pilihan negara seluas Xoom atau PayPal. Manfaat lain adalah Anda tidak membayar biaya apa pun agar uang dengan cepat dibuang ke rekening bank Anda. Tapi lupakan tentang membayar di toko atau di situs web, atau mengambil keuntungan dari program loyalitas, atau membayar dengan suara Anda. Untuk fitur-fitur tersebut, pertimbangkan aplikasi seperti Apple Pay, Venmo, atau Samsung Pay.

Harga dan Memulai

Circle Pay gratis di kedua toko aplikasi seluler, dan unduhan yang cukup kecil untuk Android dan iOS. Saya menginstal Circle di iPhone X dan Samsung Galaxy S6. Di Android,

Anda harus mengizinkan akses privasi ke identitas, kontak, SMS, foto, dan kamera Anda. Proses pengaturannya sangat jelas dan dirancang dengan baik. Anda dapat mendaftar secara sederhana, menggunakan akun Facebook Anda, atau Anda dapat membuat akun dengan alamat email. Setelah ini, aplikasi meminta untuk menemukan teman-teman Anda dengan mengakses Kontak Anda. Selanjutnya meminta izin untuk mengirimi Anda pemberitahuan.

Bagi saya, langkah selanjutnya adalah memverifikasi diri sendiri dengan meminta aplikasi mengirim pesan teks dari ponsel saya ke Circle. Ini tidak akan banyak berguna jika Anda tidak menghubungkannya ke bank Anda, yang berikutnya. Anda dapat melakukannya dengan memasukkan nomor Kartu Debit Anda dengan tombol, tetapi mengetuk ikon kamera menyederhanakan proses ini dengan membiarkan Anda mengambil gambar kartu tersebut. Perhatikan bahwa Circle tidak menerima kartu kredit, hanya kartu debit; ini memungkinkan layanan tetap gratis, karena transaksi yang menggunakan kartu kredit selalu berbayar. Saya memasukkan nomor CVV dan kode ZIP saya, dan, voila: Aplikasi sudah siap untuk membayar!

Menggunakan Circle untuk Membayar dan Meminta Moolah

Antarmuka aplikasi dirancang dengan menyenangkan. Ini memiliki tiga mode utama, diakses oleh pilihan di bagian atas: Kirim, Pesan, dan Permintaan. Yang pertama dan terakhir cukup menampilkan keypad numerik besar. Mode pesan adalah tempat Anda melihat aktivitas dan detail akun Anda. Lima ikon di atas mode ini - Baru, Bank, Transaksi, Teman, dan Pengaturan - memberikan akses ke semua yang Anda butuhkan. Tombol Baru hanya membawa Anda ke layar keypad numerik yang sama. Pilihan Bank memungkinkan Anda menambah uang ke akun Circle Anda atau menguangkan uang ke bank Anda yang sebenarnya.

Tidak seperti Venmo, Circle tidak memaksa Anda untuk menambahkan komentar untuk setiap pembayaran, meskipun itu adalah opsi. Seperti Venmo, Circle mencoba untuk melakukan gamify pembayaran dengan emoji dan GIF animasi di antarmuka obrolan yang digunakan antara Anda dan kontak tempat Anda membayar atau menerima uang. Itu tidak membuat jaringan sosial tempat semua teman Anda dapat melihat pembayaran Anda, seperti yang dilakukan Venmo; itu bisa menjadi plus atau minus, tergantung pada perspektif Anda. Tidak seperti Square, Venmo, PayPal, dan Apple Pay, Circle tidak muncul ketika Anda memberi tahu Siri untuk membayar seseorang $ 5. Namun, Anda dapat menggunakan ID Wajah atau ID Sentuh untuk pembayaran yang OK.

Batas pembayaran awal saya adalah $ 400 per minggu, yang berada di stadion baseball Venmo dan Square Cash, yang mulai Anda masing-masing dengan batas $ 300 dan $ 250 per minggu. Itu kurang dari batas mingguan Google Pay $ 10.000. Sebagian besar layanan pembayaran memungkinkan Anda meningkatkan batas saat terus menggunakannya dengan andal, dan Circle tidak berbeda. Anda bahkan dapat meminta untuk menaikkan batas Anda dengan imbalan memasukkan detail seperti nomor jaminan sosial Anda.

Salah satu hal terbaik tentang Circle adalah seberapa cepat Anda bisa mendapatkan uang ke rekening bank Anda, dan tanpa biaya. Ketika saya melakukan pembayaran tes, uang itu ada di rekening giro teman saya dalam beberapa menit. Zelle sama cepatnya - kecuali jika penerima belum mendaftar dalam layanan itu, dalam hal ini dibutuhkan 1 hingga 3 hari. Anda harus menekan Cash Out dengan Circle untuk memasukkan uang ke rekening bank Anda; itu tidak mengalir ke sana secara otomatis. Square Cash menawarkan fitur auto-cash-out, tetapi untuk itu Anda akan membayar biaya 1 persen. Venmo mengenakan biaya 25 sen untuk transfer uang yang dipercepat ke bank Anda.

Pembayaran Internasional

Lingkari yang terbaik dari banyak aplikasi pembayaran orang ke orang karena menawarkan pembayaran internasional. Perusahaan mengklaim tidak menaikkan nilai tukar, baik. Itu bagus. Keburukan? Ini hanya mendukung dua mata uang asing, Euro dan Pound Inggris. Itu jauh dari 66 mata uang yang didukung Xoom dan 24 PayPal. Xoom memiliki manfaat tambahan yaitu tidak mengharuskan penerima memiliki akun Xoom: Mereka hanya dapat menuju ke bank lokal dan mengambil uang tunai setelah menunjukkan kode dan ID. Keuntungan Circle atas yang lain adalah kurangnya biaya dan nilai tukar yang lebih baik.

Fitur Uang Ekstra

Selain dari GIF obrolan dan pembayaran internasional, Circle juga kekurangan ekstra. Anda tidak akan menemukan dukungan untuk program loyalitas toko seperti yang Anda dapatkan dengan LevelUp dan PayPal, dan Anda tidak dapat menggunakannya untuk membayar di dalam toko atau online. Tidak ada yang setara dengan Kelompok Uang PayPal untuk mengumpulkan dari berbagai pihak. Banyak aplikasi pembayaran, termasuk Zelle, memungkinkan Anda membagi tagihan di antara banyak orang, tetapi fitur ini tidak dapat ditemukan di Circle. Circle juga tidak mendukung Bitcoin, seperti halnya Square Cash, meskipun perusahaan sedang mengerjakan aplikasi lain yang melakukannya: Circle Invest.

Satu tambahan yang layak disebut adalah program rujukan Circle. Jika Anda mengundang seseorang untuk mendaftar, Anda mendapatkan $ 5 saat mereka membayar seseorang $ 25 atau lebih. Itu uang gratis, semuanya!

Keamanan dan Privasi

Seperti Apple Pay Cash, Circle memerlukan otentikasi dua faktor, jadi jika Anda atau (yang lebih penting) orang lain mencoba masuk ke akun Anda dari perangkat atau browser baru, Anda perlu memverifikasi dengan kode yang dikirimkan ke ponsel Anda. Layanan ini menggunakan dua tingkat enkripsi simetris AES 128-bit, serta teknik AI untuk menyaring aktivitas mencurigakan. Ini juga mendukung ID Sentuh / ID Wajah pada iPhone. Sebagai perbandingan, Venmo tidak menentukan jenis enkripsi apa yang digunakannya pada halaman FAQ keamanannya, meskipun itu memberlakukan otentikasi dua faktor ketika Anda mencoba masuk ke akun Anda di perangkat baru.

Namun, semua layanan yang berurusan dengan kartu bank harus mematuhi PCI-DSS, standar keamanan yang digunakan oleh lembaga keuangan, sehingga ada beberapa tingkat perlindungan di sana. Venmo, Square, PayPal, dan Circle semua memiliki skor A + pada Lab SSL Uji SSL / TSL, yang didasarkan pada validitas sertifikat, dukungan protokol, pertukaran kunci, kekuatan sandi, dan kerentanan terhadap ancaman SSL seperti Heartbleed dan Beast.

Lingkaran atau Kotak?

Hal terbaik tentang Circle Pay adalah bahwa ia segera mentransfer uang ke rekening bank Anda tanpa biaya seperti biaya Venmo dan Square, yang dapat membayar dalam Euro dan Pound tanpa biaya, dan Anda mendapatkan $ 5 untuk merujuk teman. Kalau tidak, tidak banyak yang bisa membedakannya dari Venmo, Square Cash, atau PayPal, dan semua itu menawarkan manfaat yang tidak ditemukan di Circle, seperti kemampuan membayar di toko dan menggunakan program loyalitas. Untuk aplikasi pembayaran yang lebih menyeluruh, lihat Pilihan Editor kami, Venmo.