Ulasan & peringkat karma kredit (untuk android)

Laporan kredit konsumen dan skor kredit membingungkan. Mencari tahu cara mendapatkannya bisa sama membingungkannya. Kredit Karma membuatnya lebih mudah. Aplikasi keuangan seluler gratis ini menarik laporan kredit dan skor kredit Anda langsung dari dua biro pelaporan kredit utama, memperbaruinya sesering sekali seminggu. Aplikasi Android memiliki penggunaan yang cukup terbatas dalam konteks seluler, meskipun aplikasi ini memungkinkan Anda untuk mengawasi laporan kredit Anda kapan saja. Itu tidak memiliki fitur manajemen keuangan yang akan berguna saat bepergian, seperti peringatan batas anggaran atau layanan pembayaran tagihan. Aplikasi ini layak digunakan jika Anda jenis orang yang mobile-first. Jika tidak, tetap gunakan situs web Credit Karma.

Ulasan ini melihat secara khusus pada aplikasi Android Credit Karma. Untuk detail tambahan tentang layanan ini secara luas, lihat ulasan lengkap saya tentang Credit Karma.

Harga dan Informasi Diperlukan

Aplikasi Credit Karma gratis untuk diunduh dan digunakan. Tidak ada titik selama proses pendaftaran bahkan meminta Anda untuk memberikan kartu kredit. Tetapi agar layanan dapat berfungsi, Anda perlu memberikan beberapa informasi pribadi, seperti tanggal lahir Anda dan empat digit terakhir dari nomor jaminan sosial Anda. Anda juga ditanya beberapa pertanyaan untuk memverifikasi identitas Anda, seperti "nomor telepon mana yang belum pernah Anda miliki?" Saat mendaftar, Anda juga setuju untuk membiarkan Credit Karma menarik laporan kredit Anda dari TransUnion dan Equifax.

Credit Karma mengambil informasi yang Anda berikan dan informasi dari laporan kredit Anda, dan menggunakannya untuk menunjukkan kepada Anda iklan yang sangat bertarget. Misalnya, Credit Karma tahu jika Anda memiliki kartu kredit dengan saldo. Ia tahu tingkat bunga yang Anda bayar pada saldo itu, apakah Anda telah dikenakan biaya keterlambatan, dan sebagainya. Oleh karena itu aplikasi ini dapat menampilkan iklan untuk, katakanlah, kartu kredit yang menawarkan penawaran yang sangat bagus untuk orang-orang yang mentransfer saldo.

Dalam menarik laporan kredit dan skor kredit Anda, Credit Karma memenuhi kebutuhan niche yang cukup. Dan itu bukan satu-satunya perusahaan keuangan pribadi yang melakukannya. WalletHub serupa. Seperti Credit Karma, gratis untuk digunakan dan berfokus pada laporan dan skor kredit. Ada juga yang lain, termasuk Credit Sesame, NerdWallet, dan Mint.

Keamanan dan Privasi

Di tingkat aplikasi, Credit Karma memerlukan PIN empat digit, yang bagus, dan Anda dapat mengubahnya menjadi kode menggambar pola jika Anda memilih, atau ID sidik jari untuk perangkat yang didukung. Secara default, ini mencegah ponsel Anda mengambil tangkapan layar, meskipun Anda dapat menonaktifkan fitur ini di pengaturan.

Mengenai persyaratan layanan dan kebijakan privasi perusahaan, saya sarankan membacanya, terutama jika Anda memiliki kekhawatiran tentang memberikan informasi pribadi perusahaan Anda atau akses ke informasi keuangan tentang Anda.

Satu-satunya bagian dari kebijakan Credit Karma yang menyerang saya terkait dengan membatalkan atau menonaktifkan keanggotaan Anda. Anda dapat membatalkan dan menonaktifkan keanggotaan Anda, tetapi hal itu tidak menghapus data Anda dari sistem Credit Karma. Setelah dinonaktifkan, perusahaan menonaktifkan akun Anda dan berhenti mengirim komunikasi, tetapi menyimpan data Anda selama dua tahun, dan beberapa saat setelah itu, akan menganonimkannya.

Apa yang ada di Aplikasi Credit Karma?

Aplikasi Credit Karma tidak memiliki banyak hal yang ditawarkan seperti situs web, yang memfokuskan secara eksklusif pada laporan dan skor kredit. Bahkan versi iPhone dari aplikasi memiliki sedikit lebih banyak. Namun, Credit Karma untuk Android menyediakan tingkat detail yang baik untuk informasi yang dikandungnya. Misalnya, ketika layar beranda aplikasi menampilkan skor kredit, Anda juga melihat nama sumbernya (seperti TransUnion atau Equifax), tanggal kapan terakhir diperbarui, dan ringkasan tentang arti skor tersebut (luar biasa, bagus, dll.).

Dari layar beranda, Anda dapat menggulir ke bawah untuk melihat penawaran atau menggesek untuk ringkasan detail tentang faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit Anda, seperti jumlah total hutang Anda atau persentase penggunaan kartu kredit terhadap total kredit.

Credit Karma memberi tahu Anda banyak tentang faktor-faktor yang memengaruhi laporan dan skor kredit Anda, jadi dalam hal ini, ini sangat mendidik. Ini memberikan informasi yang dipersonalisasi tentang Anda dan riwayat kredit Anda, serta penilaian keseluruhan tentang apa arti berbagai faktor. Ini menjelaskan pertanyaan yang sulit, misalnya, dan juga menunjukkan kepada Anda jika ada dalam laporan kredit Anda.

Penawarannya solid, dan dalam beberapa hal, saya lebih menyukainya daripada penawaran Mint.com, karena Credit Karma memberikan rincian yang lebih eksplisit. Tawaran kartu kredit menunjukkan tiga poin utama yang disorot dalam kotak mereka sendiri: biaya tahunan, April pembelian awal, dan April pembelian reguler. Di bawah itu adalah detail tambahan tentang fasilitas kartu. Jika Anda mengklik untuk mengenai tawaran itu, Anda akan melihat Credit Karma's Take, dengan beberapa poin tentang "Apa yang Suka" dan "Awas." Informasi itu dapat membantu Anda menemukan kartu yang tidak pas. Dalam satu contoh, Credit Karma memberi tanda bahwa kartu kredit akan membebani saya biaya pembelian internasional. Sebanyak aplikasi mengetahui tentang data keuangan saya, tidak tahu bahwa sebagian besar pengeluaran kartu kredit saya terjadi di luar negeri. Saya senang saya tidak mendaftar untuk kartu itu! Sebaliknya, terakhir kali saya mengajukan permohonan kartu kredit baru melalui Mint, tidak ada pro dan kontra yang disebutkan, dan saya lupa membaca dengan cermat untuk informasi tentang transaksi luar negeri. Sekarang saya terjebak dengan kartu yang tidak pernah saya gunakan.

Anda juga melihat "peluang persetujuan" Anda di sebelah beberapa iklan, artinya Credit Karma memberi tahu Anda apakah aplikasi Anda untuk penawaran akan berhasil.

Ada satu fitur lagi, tetapi terkubur dan sulit ditemukan. Ini disebut Uang Tidak Diklaim, dan ini membantu Anda mencari basis data uang tidak diklaim di berbagai negara. Untuk menggunakannya, Anda cukup memasukkan nama lengkap seseorang. Aplikasi akan mencari kecocokan pada nama dan menawarkan saran untuk negara jika uang yang tidak diklaim ditemukan. Anda dapat melihat sumber dana, alasan dana ditahan oleh negara, dan tautan ke situs tempat Anda dapat mencoba mengklaimnya. Setelah Anda mengikuti tautan itu dan meninggalkan aplikasi Credit Karma untuk mencoba mengklaim uang, semua taruhan dimatikan apakah antarmuka akan mobile-friendly. Tapi ini alat yang bagus untuk dimiliki. Situs web Credit Karma juga memilikinya.

Apa yang hilang

Apa yang hilang dari aplikasi seluler Credit Karma adalah semua fitur yang unik untuk pengalaman seluler. Situs web Credit Karma memiliki alat prediksi kredit yang rapi ini yang menunjukkan bagaimana skor kredit Anda mungkin terpengaruh jika peristiwa tertentu terjadi. Misalnya, apa yang akan terjadi jika saya mengajukan pinjaman dan ditolak, atau membuka jalur kredit baru? Aplikasi web Credit Karma memberi tahu Anda apa yang akan terjadi dan mengantisipasi seberapa besar kerugiannya atau membantu skor kredit Anda. Itu akan berguna pada perangkat seluler, karena Anda dapat menggunakannya saat lain kali Anda terjebak di bandara selama tiga jam dengan seorang pria yang mencoba mendorong aplikasi kartu kredit pada Anda. Anda akan tahu bagaimana penerimaan atau penolakan dapat memengaruhi kredit Anda, seandainya Anda mengajukan permohonan.

Aplikasi web juga memiliki beberapa alat yang belum sempurna untuk melacak pengeluaran Anda, yang juga tidak ada di aplikasi Android. Beberapa alat ini ada dalam versi iPhone Credit Karma, tetapi sulit ditemukan dan tampaknya menjadi port konten web, daripada pengalaman yang dibuat untuk platform mobile secara khusus. Alat-alat ini adalah faksimili kasar dari alat pelacakan belanja Mint, tetapi Credit Karma masih terlalu dini untuk dianggap berguna.

Alat Mint, bagaimanapun, luar biasa untuk digunakan pada aplikasi seluler. Mereka memberi Anda wawasan langsung tentang saldo semua akun Anda, sehingga Anda tahu sebelum melakukan pembelian apakah Anda akan melakukan overdraw pada akun debit atau maksimum kartu kredit. Mint juga memberi tahu Anda jika Anda mendekati anggaran bulanan dalam kategori pengeluaran apa pun, membantu Anda berpikir dua kali sebelum menghabiskan $ 4 untuk kopi.

Mint juga memiliki fitur pembayaran tagihan yang mengingatkan Anda sebelum tagihan Anda lewat jatuh tempo. Anda dapat melakukan pembayaran langsung dari aplikasi seluler Mint, dan dalam banyak kasus, transaksi akan selesai dalam 24 jam. Karena aplikasi membantu Anda membayar tagihan segera ketika Anda diingatkan bahwa tagihannya jatuh tempo, aplikasi secara efektif membantu Anda menghindari biaya keterlambatan dan masalah keuangan lainnya. Credit Karma tidak memiliki hal seperti itu, meskipun jika Anda menggunakan aplikasi web untuk menghubungkan akun keuangan Anda, ia mengirimkan email pengingat tagihan, yang hampir tidak sama. Semua yang dilakukan aplikasi adalah memberi tahu Anda laporan dan skor kredit Anda, dengan hidangan sampingan informasi keuangan yang lengkap.

Berguna, tapi Tidak Setiap Hari

Credit Karma memiliki aplikasi bagus yang tidak akan merobek Anda dan itu memang memberikan nilai, tetapi benar-benar hanya dalam keadaan terbatas. Jika Anda perlu mengetahui laporan dan skor kredit Anda, itu bisa memberi tahu Anda. Tetapi tidak memiliki semua alat atau peringatan yang mengambil aplikasi seluler keuangan pribadi dari yang baik hingga yang sangat diperlukan. Mint, dan untuk alasan itu, itu adalah Pilihan Editor PCMag. Namun, Credit Karma adalah alat yang bagus untuk apa yang dilakukannya. Tidak ada alasan Anda tidak dapat menggunakannya dan Mint. Tapi Anda akan mendapatkan lebih banyak penggunaan harian dari Mint, pasti.