Ulasan & peringkat Mvelopes

Ketika aplikasi keuangan pribadi dibangun berdasarkan prinsip-prinsip penganggaran yang baik dan mudah digunakan, mereka membantu orang mencapai tujuan keuangan mereka, apakah itu berarti keluar dari utang atau menabung untuk pensiun, atau keduanya. Sebuah aplikasi online bernama Mvelopes mendapatkan bagian pertama dengan benar, mengadaptasi metode penganggaran amplop yang sudah terbukti benar (di mana uang disisihkan untuk pengeluaran, dalam amplop aktual) ke dunia digital. Tetapi apakah itu nyaman? Dalam pengalaman saya, tidak juga. Kemudahan penggunaannya artinya jika dibandingkan dengan Mint, Pilihan Editor PCMag untuk perangkat lunak keuangan pribadi.

Mint mahir menunjukkan kepada Anda ke mana uang Anda mengalir sehingga Anda dapat mengubah perilaku Anda ke depan, dan alat penganggarannya mudah digunakan. Mvelopes membuat Anda memperkirakan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk kategori pengeluaran tertentu tanpa memberikan bukti sejarah apa pun yang biasanya Anda belanjakan, yang merupakan bagian penting dari membantu orang mengendalikan uang mereka. Di antara dugaan yang diperlukan dan antarmuka yang ketinggalan zaman, Mvelopes membutuhkan waktu yang lama untuk menyiapkan dan memelihara. Layanan ini juga membuat sulit untuk menemukan harga dan biayanya, yang semuanya membuatnya sulit untuk direkomendasikan.

Harga dan Paket

Mvelopes bebas digunakan dengan beberapa batasan, dan ia menawarkan dua opsi peningkatan: Premium ($ 19, 95 per bulan atau $ 95 per tahun) dan Coaching ($ 59, 95 per bulan). Situs web Mvelopes memiliki bagan perbandingan rencana, tetapi penetapan harganya tidak terdaftar, yang menurut saya bermasalah. Jika Anda mengklik untuk "mempelajari lebih lanjut" tentang salah satu paket, Anda masih belum bisa melihat harganya. Biaya tidak terungkap sampai setelah Anda mendaftar untuk sebuah akun dan memberikan beberapa informasi pribadi, yang merupakan bendera merah besar bagi saya. Layanan keuangan online harus jelas dan terbuka tentang berapa biayanya.

Dengan versi gratis Mvelopes, Anda dapat menghubungkan hingga empat akun keuangan dan mendedikasikan hingga 25 amplop untuk kategori pengeluaran Anda. Dengan akun Premium atau Coaching, batasan-batasan itu dihapus, dan Anda mendapatkan akses ke dukungan email, serta sejumlah sumber daya literasi keuangan, seperti ebook penganggaran dan konten video premium. Dengan akun Premium atau Coaching, Anda juga dapat mengatur peringatan agar Anda mendapatkan email setiap kali transaksi selama jumlah tertentu dihapus. Namun, itu adalah kemampuan standar kebanyakan bank dan kartu kredit.

Perbedaan besar dengan program Coaching adalah Anda mendapatkan sesi pelatihan keuangan satu lawan satu bulanan. Dalam sesi-sesi ini, Anda dapat belajar cara membuat dan menganalisis anggaran, memaksimalkan tabungan pensiun Anda, hidup sesuai kemampuan Anda. Anda juga bisa mendapatkan bantuan untuk membangun dana darurat tiga hingga enam bulan (juga disebut dana pengganti).

LearnVest menawarkan pengalaman pelatihan serupa dengan biaya yang diberitahukan sebelum Anda mendaftar: $ 19 per bulan plus biaya inisiasi satu kali sebanyak $ 299. Itu mungkin terdengar seperti tagihan yang lumayan, tetapi saya masih jauh lebih nyaman mengetahui apa yang akan saya bayar di muka.

Lebih jauh mari kita bandingkan harga akun premium LearnVest dengan program Pelatihan Mvelopes. Tahun pertama LearnVest memberi Anda $ 527. Tetapi tahun kedua hanya biaya $ 228 karena Anda tidak perlu membayar biaya inisiasi lagi. Itu harga dua tahun $ 755. Pelatihan Mvelopes, dengan harga $ 59, 95 per bulan, berhasil menjadi $ 719, 40 untuk tahun pertama saja, yang membuatnya lebih mahal daripada LearnVest sejak awal. Dua tahun harganya $ 1, 438.80.

Mulai

Mvelopes telah Anda mulai dengan menautkan secara opsional ke beberapa rekening bank online Anda. Menghubungkan akun Anda memberi Mvelopes waktu nyata, akses hanya baca ke informasi keuangan Anda. Itu artinya dapat menarik informasi tentang transaksi saldo dan item baris Anda. Tetapi ketika Anda pertama kali mengatur, itu hanya menunjukkan saldo. Anda hanya akan melihat transaksi item baris sejak hari Anda menyiapkan akun dan sesudahnya.

Akan tetapi, Mint dan LearnVest menunjukkan kepada Anda riwayat transaksi sejak awal. Mereka bahkan mengkategorikan riwayat pengeluaran Anda ke dalam kategori untuk Anda. Akibatnya, Mint dan LearnVest memberi Anda langkah awal untuk menganalisis pengeluaran Anda sejak hari pertama. Dengan Mvelopes, Anda mulai dari nol.

Yang mengatakan, Mvelopes melakukan pekerjaan yang layak memandu Anda melalui sisa proses pengaturan. Ini melibatkan pemasukan Anda dan memperkirakan berapa banyak uang yang akan Anda butuhkan setiap bulan untuk berbagai pengeluaran - mulai dari tagihan sewa dan telepon hingga belanja dan hiburan.

Ketika Anda terus menyesuaikan akun Anda, Anda mengalokasikan uang untuk berbagai pengeluaran. Seiring berjalannya waktu dan Anda melacak pengeluaran Anda, sisa uang dalam amplop dapat bergulir ke bulan berikutnya. Misalnya, jika Anda mengalokasikan $ 50 untuk berbelanja dan Anda hanya menghabiskan $ 25, maka bulan depan Anda mendapatkan $ 75 untuk dibelanjakan. Demikian juga, jika Anda mengeluarkan uang lebih banyak di restoran bulan ini, bulan depan jumlah uang di amplop restoran Anda akan lebih sedikit.

Anda dapat mengalokasikan jumlah uang yang sama untuk setiap bulan ke amplop yang sama atau menyesuaikannya. Anda mungkin menghabiskan lebih banyak uang untuk hadiah pada bulan November dan Desember daripada Januari, misalnya. Prosesnya memakan waktu jika Anda ingin memastikan Anda melakukannya dengan benar. Itu niat baik tapi melelahkan.

Mengklasifikasikan transaksi saya dalam pengujian itu membosankan, dan butuh banyak trial and error untuk mencari tahu kategori mana yang akan saya butuhkan. Mengapa saya harus menghabiskan sepanjang hari melakukan pekerjaan ini secara manual ketika situs web keuangan pribadi lainnya dapat melakukannya untuk saya, seperti yang dilakukan Mint dan LearnVest? Mereka menebak kategori pengeluaran untuk setiap lini pengeluaran dan pendapatan, dan menandai yang tidak dapat mereka ketahui perhatian saya. Seiring waktu, jika ada kategori yang saya butuhkan yang tidak ada, saya dapat menambahkannya, dan jika suatu transaksi diklasifikasikan secara tidak benar, saya dapat memperbaikinya. Tetapi sebagian besar dari pengangkatan berat untuk analisis dan penganggaran dilakukan untuk saya.

Dengan Mvelopes, Anda dapat membuat aturan untuk pengeluaran rutin untuk meringankan rasa sakit mengklasifikasikannya setiap kali terjadi, tetapi bahkan alat aturan terasa ketinggalan zaman, membutuhkan banyak input manual.

Dalam hal desainnya, Mvelopes terlihat seperti jenis situs yang akan berjalan paling baik di Internet Explorer. Bahkan, ketika saya pertama kali menguji situs pada tahun 2013, itu hanya bekerja di IE. Dalam pengujian ulang saya tahun ini dan yang terakhir, saya menggunakannya di Google Chrome. Meskipun dukungan untuk peramban hari ini telah ditingkatkan, situs ini tetap jelek, lebih mirip spreadsheet Excel dari tahun 1999 daripada aplikasi keuangan pribadi modern.

Mvelopes memiliki aplikasi seluler gratis untuk iOS dan Android, dan ini memiliki tampilan yang jauh lebih kontemporer dan sederhana. Saya juga menemukan bahwa seluruh sistem penganggaran jauh lebih mudah dipahami ketika dilihat pada perangkat seluler karena cara aplikasi meletakkannya. Jika Anda akan menggunakan Mvelopes, saya akan sangat menyarankan Anda untuk menggunakan aplikasi iPhone atau Android daripada situs web.

Mvelopes in Action

Selain keluhan desain, ada beberapa hal yang dilakukan oleh Mvelopers dengan baik. Tidak ada pertanyaan bahwa prinsip-prinsip panduan mengapa seseorang bisa menganggarkan dengan cara ini adalah solid. Jika Anda harus menatap dan membuat keputusan tentang setiap transaksi yang Anda buat, Anda akan menjadi lebih sadar akan pengeluaran Anda. Dan prinsip yang lebih besar dari menyisihkan uang untuk mendanai pengeluaran Anda sama tuanya dengan hari yang panjang. Jika Anda seorang pemula sejati dalam menganggarkan uang Anda, metode lama ini mungkin masuk akal. Tetapi ada alat gaya lama lainnya, juga, termasuk YNAB (yang merupakan singkatan dari You Need a Budget) yang lebih baik.

Namun, mengingat cara kerja layanan keuangan pribadi lainnya, Mvelopes sudah ketinggalan zaman. Misalnya, ketika Anda perlu menentukan berapa banyak uang yang harus Anda sisihkan setiap bulan untuk biaya tetap, seperti tagihan telepon atau asuransi rumah, Mint hanya memberi tahu Anda berapa banyak yang telah Anda habiskan di masa lalu. Mvelopes meminta Anda menebak atau mencarinya. Jika ada kategori pengeluaran yang sebelumnya tidak Anda anggarkan, Mint memberi tahu Anda dengan tepat berapa banyak yang telah Anda belanjakan di masa lalu, baik dari bulan ke bulan dan rata-rata. Itu bahkan menunjukkan angka yang bagus untuk menetapkan anggaran Anda berdasarkan pengeluaran Anda sebelumnya. Mvelopes memberi tahu Anda untuk memperkirakan berapa banyak yang Anda pikir Anda perlukan. Tapi bagaimana Anda tahu berapa banyak yang Anda butuhkan jika Anda tidak bisa melihat apa yang telah Anda habiskan di masa lalu?

Mvelopes juga tidak memiliki bagian untuk tujuan, yang bisa sedikit berbeda dari sekadar membuat anggaran bulanan untuk tabungan. Dengan Mvelopes, Anda tentu dapat melakukan yang terakhir. Tetapi dengan Mint, Anda dapat membuat sasaran yang kompleks, seperti "membeli rumah, " dan mendapatkan saran dari Mint tentang berapa banyak yang Anda perlukan untuk pembayaran uang muka. Mint juga akan menyesuaikan berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan berdasarkan tanggal yang Anda inginkan untuk mencapai tujuan Anda. Dengan Mvelopes, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah menuliskan nomor pada amplop dan mencoba untuk menyisihkan uang sebanyak itu setiap bulan.

Sebelumnya, Mint tidak mendukung konsep anggaran rollover, dan Mvelopes telah. Tetapi sekarang Mint memiliki fitur itu juga. Jika Anda tidak menghabiskan semua uang coffee shop Anda pada bulan Maret, Anda mendapatkan sedikit uang tambahan pada bulan April.

Premium dan Pelatihan Mvelopes dipenuhi dengan materi pendidikan yang dirancang untuk membantu Anda memahami keuangan pribadi dan membuat anggaran dengan lebih baik. Tetapi tingkatan layanan yang dibayar itu jauh lebih mahal daripada opsi yang bersaing, yang memiliki produk inti yang lebih baik. Saya akan tetap menggunakan seri artikel LearnVest's Must Reads, yang bebas untuk diakses bahkan tanpa akun LearnVest.

Sulit Dianjurkan

Mvelopes memiliki prinsip-prinsip yang baik pada dasarnya, tetapi tidak mengimplementasikannya dengan cara yang membantu pengguna memulai dengan cepat dan efisien. Ya, ada tingkat gratis, tetapi berapa lama waktu yang diperlukan untuk menyiapkan dan memelihara layanan? Bendera merah yang sebenarnya bagi saya adalah kurangnya informasi tentang berapa biaya layanan Pelatihan dan Premium sampai setelah Anda memberikan informasi pribadi Anda. Anda lebih baik dengan Editor's Choice Mint.com, layanan keuangan pribadi yang unggul di semua bidang di mana Mvelopes terputus-putus - layanan yang juga gratis. Namun, jika Anda lebih suka memiliki pengalaman penganggaran yang lebih tradisional, periksa YNAB.