Ulasan & peringkat Ynab

YNAB adalah singkatan dari You Need a Budget. Aplikasi keuangan pribadi online ini menggunakan teknologi modern untuk membantu Anda membuat anggaran dengan cara kuno. Di YNAB, setiap dolar yang Anda proyeksi untuk hasilkan membutuhkan pekerjaan, jadi Anda menugaskannya untuk dihabiskan atau disimpan. YNAB terhubung langsung ke akun keuangan Anda untuk menarik saldo akun dan informasi lainnya secara real time. Ini juga menyediakan banyak materi pendidikan, baik tutorial maupun filosofis. Di sisi lain, dapat mengambil sedikit waktu untuk belajar menggunakan, dan biayanya $ 5 per bulan untuk digunakan. Meskipun $ 5 per bulan tidak begitu mahal, aplikasi penganggaran atas lainnya, seperti Editor Choice Choice, gratis. Namun, jika Anda menginginkan metode penganggaran yang lebih tradisional yang berbeda dari apa yang ditawarkan Mint, maka YNAB adalah pilihan yang sangat baik. Bahkan, ini merupakan tambahan yang bagus untuk Mint, bagi mereka yang benar-benar serius mendapatkan kendali atas keuangan mereka.

Harga

YNAB biaya $ 5 per bulan atau $ 50 per tahun untuk digunakan, dan ada uji coba gratis selama 34 hari. Kenapa harus 34 hari? Setelah satu bulan, Anda baru akan mulai memahami anggaran dan pengeluaran Anda. Jadi YNAB memberi Anda beberapa hari ekstra untuk memikirkannya. Tidak ada kartu kredit yang diperlukan untuk mencobanya, dan siswa dapat mengajukan permohonan untuk membebaskan biaya pada akun mereka selama satu tahun.

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, banyak aplikasi keuangan pribadi lainnya gratis. Mint, misalnya, benar-benar gratis. Perusahaan menghasilkan uang dengan menunjukkan kepada Anda iklan yang sangat bertarget, seperti penawaran kartu kredit yang memiliki tingkat bunga lebih rendah daripada yang Anda gunakan saat ini atau menabung dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan sekarang. Jika Anda mendaftar untuk penawaran melalui Mint, perusahaan mendapatkan bonus referensi.

Beberapa aplikasi keuangan pribadi menggunakan model freemium. LearnVest adalah salah satu contohnya. Anda tidak membayar apa pun untuk menggunakan fitur analisis penganggaran dan pengeluarannya, tetapi ada layanan pelatihan keuangan opsional (di mana Anda berinteraksi dengan penasihat manusia yang sebenarnya) yang dapat Anda tambahkan untuk biaya inisiasi satu kali sebanyak $ 299 dan biaya bulanan sebesar $ 19.

Bahkan aplikasi yang berfokus pada keuangan pribadi tetapi tidak memiliki alat penganggaran seperti itu seringkali gratis. Doxo adalah pusat pembayaran tagihan, dan itu termasuk pusat penyimpanan untuk laporan rekening dan dokumen rumah tangga lainnya. Ini gratis untuk digunakan, walaupun Anda mungkin dikenai biaya sekitar $ 2, 99 untuk beberapa pembayaran. Layanan bernama WalletHub yang mengawasi laporan kredit Anda dan menandai Anda dari segala aktivitas mencurigakan juga tidak ada biaya.

Keamanan

Di YNAB, Anda mulai dengan membuat akun online. Begitu Anda berada di dalam sistem, YNAB telah meminta panduan itu untuk mengatur dan memulai penganggaran. Sebagian besar dari ini terhubung ke akun keuangan Anda secara langsung dengan memasukkan nama pengguna dan kata sandi untuk sebanyak mungkin rekening giro, kartu kredit, rekening tabungan, dan lembaga keuangan lainnya yang ingin Anda sertakan. Anda melalui proses yang sangat mirip untuk memulai dengan Mint dan LearnVest.

YNAB (seperti layanan lain yang telah saya ulas di ruang keuangan pribadi) berjanji untuk menjaga informasi Anda dienkripsi dan aman, dan membuat kebijakan keamanan lengkapnya tersedia untuk umum. Kebijakannya kuat, terutama bagian tentang menghapus akun Anda seandainya Anda memilih untuk meninggalkan layanan. Selain itu, YNAB bukan perusahaan terbang-demi-malam. Sudah ada sejak 2004. Tapi apakah informasi Anda benar-benar aman?

Beberapa lembaga keuangan memastikan keamanan yang lebih baik dengan memberikan kode akses yang dapat Anda gunakan untuk hal semacam ini saja. Jadi, alih-alih Anda memasukkan nama pengguna dan kata sandi untuk, katakanlah, akun CapitalOne360 (hanya satu lembaga keuangan yang menawarkannya), Anda memasukkan nama pengguna dan kode akses Anda. Layanan apa pun yang mengakses bank dengan kode ini dapat memiliki informasi hanya baca. Saya merasa jauh lebih baik tentang menghubungkan akun yang menawarkan layanan ini, tetapi tidak semuanya melakukannya.

YNAB tidak menawarkan opsi otentikasi multifaktor, meskipun Mint tidak. Itu juga tidak memiliki verifikasi pihak kedua, seperti dukungan dari Norton Secured / VeriSign atau TRUSTe, yang juga dimiliki Mint. Untuk lebih lanjut tentang otentikasi multifaktor, lihat Otentikasi Dua Faktor: Siapa yang Memiliki, dan Cara Mengaturnya.

Secara teknis, Anda dapat menggunakan YNAB tanpa pernah terhubung ke akun keuangan apa pun. Ini benar-benar mendukung entri manual. Tapi itu cara yang membosankan untuk memanfaatkan perangkat lunak yang dirancang untuk membuat penganggaran lebih mudah. Perusahaan itu biasa menjual versi produknya yang dapat diunduh yang sedikit lebih cocok untuk penganggaran offline.

Semua ini mengatakan, terserah Anda apakah Anda mempercayai YNAB. Dalam menguji layanan ini, saya menghubungkan beberapa akun nyata saya, dan saya tidak terlalu khawatir tentang hal itu.

YNAB Sedang Digunakan

Tutorial dan jendela bantuan pop-up memperkenalkan Anda pada konsep-konsep dasar yang digunakan oleh YNAB. Daftar centang di sebelah kiri menyarankan beberapa cara untuk memulai. Mengisi daftar periksa itu mudah, tetapi saat Anda menyelam lebih dalam, berbagai hal mulai menjadi rumit.

Seperti yang disebutkan, YNAB mulai dengan penghasilan Anda dan meminta Anda untuk memberikan setiap dolar pekerjaan. Setiap dolar harus ditetapkan untuk kategori pengeluaran atau tabungan. Dalam beberapa hari pertama, Anda menginvestasikan banyak waktu untuk memikirkan kategori apa yang Anda butuhkan, meskipun beberapa lusin disediakan untuk membantu Anda memulai. Namun, mereka membutuhkan penyesuaian. Saya harus menambahkan biaya koperasi, misalnya, dan kebugaran. Anda dapat mengubah kategori nanti sesuai kebutuhan. YNAB juga memberi Anda kategori "Barang yang Saya Lupa Anggaran" default, yang berguna.

Idenya adalah untuk menyeimbangkan anggaran Anda, memastikan bahwa pengeluaran yang diperlukan terpenuhi dan Anda tidak mengeluarkan uang berlebih dalam kategori apa pun. YNAB menawarkan banyak bantuan, tetapi membaca teks dan menonton video membutuhkan waktu.

Bagian dari premis YNAB adalah untuk membantu orang-orang yang hidup dari gaji ke pembayaran memahami di mana uang mereka pergi dan menjadi lebih sadar akan pendapatan dan pengeluaran. Idealnya, aplikasi dan pengembangnya ingin orang-orang hidup dari pendapatan bulanan mereka tanpa menggunakan dana tambahan, dan mudah-mudahan mulai menabung juga. Ini tidak menangani masalah yang lebih kompleks, seperti bagaimana menghasilkan pendapatan tambahan atau bagaimana menginvestasikan tabungan yang ada atau yang akan datang. YNAB adalah untuk individu dan rumah tangga yang jauh lebih sederhana hanya mencoba untuk menguasai uang mereka.

Ketika Anda menghabiskan uang, Anda memasukkannya sebagai transaksi. Ketika transaksi selesai, Anda mengklik ikon 'C' kecil di sebelah entri, yang berubah menjadi hijau. Tujuannya adalah untuk membelanjakan mendekati jumlah uang yang dianggarkan dalam setiap kategori, yang akan Anda ketahui setelah penutupan bulan. Jika perkiraan Anda tidak masuk akal, materi pendidikan YNAB dapat berbicara dengan Anda melalui masalah itu dan mengajari Anda cara menanganinya. Tetapi semua itu membutuhkan waktu untuk menguraikan.

Ketika saya berguling dengan YNAB, saya menabrak beberapa dinding. Misalnya, saya telah mentransfer sejumlah besar uang dari satu akun ke yang lain. YNAB melihat uang masuk ke satu akun, tetapi tidak keluar dari yang lain, jadi itu ditandai sebagai pendapatan. Saya mencari kategori transfer dan tidak menemukannya. Saya mencari secara online dan menemukan beberapa saran tentang menandai transfer sebagai transaksi berulang sebelum terjadi, tetapi itu bukan transaksi berulang dan sudah terjadi. Di Mint, ada opsi sederhana untuk mengkategorikan pergerakan uang sebagai transfer, dan dibutuhkan sekitar delapan detik untuk melakukannya. Di YNAB, saya menghabiskan setengah jam mencoba memecahkan masalah yang sangat sederhana dan muncul dengan tangan kosong.

Saya juga mengalami kesulitan mengategorikan uang yang dihabiskan untuk pembayaran kartu kredit karena kartu kredit saya awalnya tidak akan mengotorisasi YNAB pada hari yang sama ketika saya mengaturnya. (Beberapa hari kemudian, mereka terhubung tanpa hambatan.) Tetapi sampai Anda telah menghubungkan akun kartu kredit, Anda tidak dapat menandai transaksi sebagai pembayaran menuju tagihan kartu kredit.

Bekerja dengan uang tunai pada awalnya membuat saya bingung juga, karena Anda harus membuat akun "Uang Tunai". Anda juga harus "mendanai" akun kas Anda. Uang saya berasal dari penarikan yang terjadi sebelum saya mulai menggunakan YNAB, jadi itu tidak ada dalam sistem. Saya harus membuat item baris yang menunjukkan saya telah mengambil uang tunai pada tanggal yang lebih awal untuk mendanai akun kas saya.

Sebagian besar masalah menjengkelkan ini mereda saat Anda menggunakan YNAB. Setelah Anda mempelajari kebiasaan sistem, pada akhirnya Anda akan memiliki pengalaman pengguna yang lebih lancar. Tetapi butuh waktu untuk sampai ke sana.

YNAB vs Mint

YNAB terasa sangat berbeda dari Mint. Mint mencatat semua transaksi Anda secara otomatis dan melakukan pekerjaan yang sangat baik untuk menebak kategori pengeluaran sehingga Anda tidak perlu melakukannya. Tetapi anggaran Mint sangat berbeda. Alih-alih memikirkan berapa banyak uang yang harus Anda keluarkan, Mint menunjukkan kepada Anda berapa banyak uang yang Anda habiskan dalam kategori tertentu. Kemudian disarankan batas anggaran berdasarkan jumlah itu. Anda mengawasi berapa banyak Anda menghabiskan hari ke hari, dan Mint memberikan pemberitahuan push jika Anda merayap di langit-langit. Tapi itu tidak meminta Anda untuk memutuskan terlebih dahulu dari mana uang untuk mendanai pengeluaran itu berasal. Itu tidak meminta - atau membantu - Anda untuk merencanakan ke depan.

Dalam beberapa hal, ini adalah perbedaan filosofis, tetapi hasilnya adalah:

1. Anda membuat anggaran lengkap berdasarkan pada berapa banyak uang yang Anda harapkan untuk dapatkan dan berapa banyak yang Anda pikir akan Anda butuhkan, di YNAB, atau
2. Anda menetapkan batas pengeluaran untuk diri sendiri berdasarkan riwayat pengeluaran Anda di masa lalu, terlepas dari ke mana perginya sisa uang Anda, di Mint.

YNAB memiliki aplikasi seluler untuk Android dan iOS. Mereka bekerja dengan baik dan meniru pengalaman online. Namun, mereka tidak memberikan umpan balik langsung yang Anda dapatkan dari aplikasi seluler Mint. Mint memudahkan untuk memeriksa status anggaran Anda kapan saja, dan untuk mendapatkan notifikasi seluler saat Anda akan mencapai batas Anda.

Apakah Anda Membutuhkan Anggaran?

YNAB adalah program yang bagus dengan harga yang masuk akal, meskipun melihat banyak aplikasi keuangan pribadi lainnya tidak mengenakan biaya sama sekali atau menawarkan tingkat gratis, $ 5 per bulan dapat terlihat seperti pengeluaran yang tidak perlu. Banyak orang memiliki banyak keuntungan dari menggunakan YNAB, terutama mereka yang membutuhkan saran paling mendasar tentang bagaimana merencanakan pengeluaran tidak lebih dari apa yang mereka peroleh. Tetapi beberapa dari perencanaan itu terjadi dalam kegelapan… kecuali jika Anda menggunakan YNAB bersama dengan Mint untuk melihat berapa pengeluaran aktual Anda setiap bulan dan rata-rata seiring waktu. Kedua layanan ini tidak saling eksklusif. Mint tetap menjadi Pilihan Editor PCMag untuk keuangan pribadi, tetapi YNAB adalah alat yang berguna untuk mempelajari aturan dasar penganggaran dan untuk membantu Anda merencanakan ke depan.