Bisakah kita menjadi masyarakat tanpa uang tunai?

Salah satu sesi yang lebih menarik pada konferensi DLD baru-baru ini di New York adalah panel tentang masa depan uang, yang menunjukkan bahwa industri perbankan siap untuk perubahan besar. Meskipun secara pribadi saya skeptis bahwa perubahan ini akan secepat atau meresap seperti yang dipikirkan beberapa orang di panel, itu adalah debat yang menarik.

Panelis termasuk Sebastian Diemer dari Kreditech, sebuah perusahaan Jerman yang bekerja pada bank algoritmik untuk pasar negara berkembang; Kristo Käärmann dari Transferwise, yang berfokus pada pergerakan uang internasional; Matt Gromada dari pendukung pembayaran online PayPal; dan Anthony Watson dari Bitreserve, layanan berbasis cloud untuk memegang berbagai jenis nilai mulai dari bitcoin hingga mata uang fiat hingga menit ponsel.

Moderator Jeff Jarvis dari CUNY Center for Entrepreneurial Journalism bertanya apa yang akan terjadi jika mata uang kertas harus diganti sepenuhnya oleh mata uang digital. Gromada mengatakan ada banyak rintangan untuk itu, baik dalam daya tahan dan persepsi, tetapi Watson berpendapat bahwa dalam banyak hal kita sudah ada di sana. "Mayoritas mata uang dunia bukanlah uang, itu data, " katanya, memperkirakan bahwa dalam 10 tahun ke depan, kita akan melihat masyarakat tanpa uang tunai yang sebenarnya.

Di dunia di mana banyak industri berbicara tentang "gangguan, " Diemer mengatakan dia akan berpikir bahwa perbankan akan menjadi salah satu industri pertama yang terganggu karena itu sebagian besar tentang memindahkan bit. Tetapi regulasi dan kebutuhan modal sebenarnya mencegah banyak gangguan di ruang itu - bank-bank besar masih menangani sebagian besar transaksi.

Diemer melihat peluang terbesar dalam "populasi yang tidak memiliki rekening bank". Di sana, Anda tidak perlu mengalahkan bank, tetapi sebaliknya mencari segmen populasi yang tidak ditargetkan, karena lebih banyak data sekarang memungkinkan cara-cara baru untuk mengurangi risiko kredit. Watson mengatakan ada 100 juta orang di AS yang tidak memiliki rekening bank, tetapi bank menghasilkan begitu banyak keuntungan, mereka tidak ingin mengkanibal aliran pendapatan yang ada dengan melayani orang-orang itu. Gromada bertanya-tanya apakah kaum muda milenium akan memilih untuk tidak memiliki rekening bank, mengatakan bahwa rata-rata orang Amerika menghabiskan $ 40.000 untuk biaya ATM di masa hidup mereka, dan kemudian bertanya-tanya tentang ketidakadilan menagih paling banyak kepada mereka yang paling tidak mampu membayarnya.

Semua panelis percaya bahwa lebih banyak informasi akan mengubah perbankan, dengan Watson mengatakan bahwa bank memiliki banyak data tentang pelanggan mereka, tetapi tidak tahu bagaimana menggunakannya dengan cara yang berarti.

Diemer mengatakan bahwa data adalah untuk abad ke-21 seperti minyak ke abad ke-20. Siapa pun yang memiliki platform (dan memiliki data terbanyak) dan dapat melakukan pengeboran terbaik (melalui hal-hal seperti big data dan pembelajaran mesin) akan melakukan yang terbaik, katanya.

Jarvis optimis dengan teknologi blockchain (digunakan dalam bitcoin dan cryptocurrency lainnya), tetapi Watson mengatakan teknologi tersebut belum sesuai dengan yang diinginkan. Bitcoin mungkin akan hilang, sarannya, karena distribusinya yang tidak adil dan penggunaannya untuk kegiatan kriminal.

Semua panelis sepakat bahwa perbankan akan berubah secara substansial dalam beberapa tahun mendatang. Watson memperkirakan bahwa selama 20 tahun ke depan, perbankan akan melihat jenis-jenis perubahan yang mengganggu industri penerbitan.

Implikasi sosial

Di antara topik diskusi menarik lainnya di acara itu, Zach Sims dari CodeAcademy berbicara tentang bagaimana "pemrograman adalah cara berpikir" dan bagaimana itu terhubung dengan pemikiran terkini tentang perhatian. Dia mencatat bahwa intensitas programmer masuk ketika mereka berada di "aliran" adalah ide yang sangat mirip.

Sean Rad, pendiri Tinder, mengatakan perusahaan sekarang memiliki "cara lebih" dari 30 juta pengguna yang dilaporkan tahun lalu, dan mengatakan perusahaan menghabiskan banyak energinya untuk meningkatkan kualitas pertandingan, seperti berpotensi membatasi jumlah pengguna. gesekan kanan yang mengatakan Anda ingin mencocokkan. Dia juga mengatakan perusahaan sedang mengeksplorasi cara-cara koneksi dan komunikasi lain di luar jangkauan.

Carolyn Everson dari Facebook berbicara tentang bagaimana perusahaan telah berubah, beralih dari berbicara tentang "suka" menjadi fokus pada pengembalian investasi dan memindahkan pangsa pasar. "Seluruh tim teknik kami fokus pada hasil bisnis, " katanya. Tujuan beriklan di situs tersebut, katanya, adalah bahwa pesan harus sebagus konten dari teman Anda. Perusahaan tidak menjual informasi yang dapat diidentifikasi secara pribadi, dan terus-menerus menguji dampak beriklan pada grup terhadap sekelompok kecil pengguna Facebook yang tidak pernah mendapatkan iklan. Dia kontras dengan Google, yang menurutnya melakukan pekerjaan yang bagus dengan pemasaran berbasis niat terhadap Facebook, yang dia gambarkan sebagai "lingkungan yang menemukan."

Lawrence Lessig memberikan pidato penuh semangat tentang korupsi dan apa yang disebutnya "Tweedism" (setelah bos Tweed Political New York yang legendaris) di mana uang besar menentukan apa yang calon atau proposal berakhir pada pemungutan suara. Sebagai contoh, ia menggunakan Iran, di mana Dewan Wali menentukan siapa yang ikut dalam pemilihan; kontroversi baru-baru ini mengenai dewan untuk menentukan siapa yang ikut dalam pemungutan suara di Hong Kong; dan "uang primer" katanya sedang terjadi di AS

Sejauh ini, aktivisme internet telah membantu menghentikan beberapa tagihan, terutama SOPA dan PIPA, dan membantu menekan badan-badan untuk menyusun aturan baru seperti netralitas bersih, katanya. Tetapi Lessing mengatakan aktivisme Internet belum mendorong undang-undang apa pun melalui Kongres, meskipun ia terdengar seperti berpikir itu mungkin di masa depan. Dia mengatakan dia pikir sistem saat ini tidak berkelanjutan, karena bahkan anggota Kongres membenci kebutuhan konstan untuk mengumpulkan uang.

Mitchell Baker dari Mozilla berbicara tentang membangun lembaga yang dapat dipercaya dan tentang mencoba membangun "keterbukaan dan kebebasan" ke dalam platform Firefox. Secara keseluruhan, katanya, pekerjaan Mozilla bukan untuk menyelamatkan dunia, tetapi untuk membuat kontribusi positif dan menjadi panutan. "Kami mencoba membangun teknologi kebebasan di masa depan."