Terorganisir: cara mengendalikan keuangan pribadi Anda

Uang menyebabkan banyak stres. Hanya sedikit orang yang memiliki pegangan kuat pada situasi keuangan pribadi mereka dan kebanyakan orang tidak pernah diajari cara mengelola uang mereka. Bahkan orang yang dilahirkan dalam kekayaan tidak selalu tahu bagaimana hutang dan aset mereka. Untungnya, ada beberapa aplikasi keuangan pribadi yang bagus yang dapat membantu. Aplikasi ini dapat menunjukkan berapa banyak uang atau hutang yang Anda miliki, menganalisis kebiasaan pengeluaran Anda, mengajari Anda cara meningkatkan skor kredit Anda, dan membantu Anda membuat perubahan finansial yang positif.

Jika Anda baru mengenal manajemen keuangan, ingatlah bahwa:

1) Butuh waktu untuk menyelesaikan segala situasi keuangan. Anda mungkin belajar sesuatu yang berharga dengan segera, tetapi tidak melihat peningkatan nyata selama berbulan-bulan.

2) Proses pembelajaran berkelanjutan. Saat situasi keuangan Anda berubah, teruslah belajar sehingga Anda dapat membuat penyesuaian yang baik saat melangkah.

Pahami Berapa Banyak Uang yang Anda Miliki

Cara yang baik untuk mulai belajar tentang keuangan pribadi Anda adalah dengan melihat gambaran besarnya. Berapa banyak uang yang Anda miliki? Berapa banyak hutang yang Anda miliki?

Mint.com adalah alat keuangan pribadi favorit saya, sebagian karena itu menunjukkan kepada Anda gambaran besar dan rincian uang Anda setiap kali Anda menggunakannya. Mari kita bicara tentang gambaran besarnya dulu.

Saat Anda membuat akun dengan Mint, Anda menghubungkan aplikasi ke semua akun keuangan pribadi Anda, mulai dari memeriksa akun hingga akun pensiun. Mint kemudian melacak saldo masing-masing akun, serta semua transaksi yang terjadi di dalamnya. Seolah-olah Anda sudah masuk ke masing-masing akun keuangan Anda di jendela yang sama. Mint lalu menghitung semua saldo di semua akun untuk memberi tahu Anda apakah kekayaan bersih Anda positif atau negatif.

Mint juga menunjukkan subtotal dari akun keuangan Anda berdasarkan jenis: uang tunai (rekening giro dan tabungan), saldo kartu kredit, rekening investasi, pinjaman, dan aset (properti dan kendaraan). Ringkasan ini membantu Anda melihat bagaimana kekayaan bersih Anda bersatu. Apakah utang Anda sebagian besar dari hipotek atau apakah Anda memiliki banyak hutang kartu kredit kecil yang bertambah ketika diambil bersama-sama? Atau mungkin Anda memiliki lebih banyak uang yang tersimpan di akun 401K daripada yang Anda sadari.

Pelajari Kemana Uang Anda Pergi

Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang dan hutang yang Anda miliki, Anda dapat menganalisis pengeluaran Anda. Jika sebagian besar pengeluaran Anda sehari-hari terjadi pada kartu kredit dan debit, Mint sekali lagi merupakan alat yang hebat untuk pekerjaan ini. Jika biasanya Anda membayar tunai, Anda harus mulai dengan menuliskan semua yang Anda beli. Anda dapat melakukan ini di Mint jika Anda suka karena memiliki bidang entri untuk pengeluaran uang tunai. Atau Anda dapat menggunakan aplikasi akuntansi seperti Quicken atau FreshBooks, atau bahkan spreadsheet sederhana. Dalam hal apa pun, catat setiap pembelian yang Anda lakukan. Sertakan tanggal, kategori pengeluaran (seperti sewa, pakaian, atau hiburan), dan jumlahnya. Setelah sekitar tiga bulan, Anda harus memiliki data yang cukup agar bermanfaat.

Bagi mereka yang menggunakan kartu kredit dan debit, prosesnya jauh lebih mudah. Ketika Anda masuk ke Mint, Anda tidak hanya melihat semua saldo Anda, tetapi juga setiap transaksi item baris pada setiap akun. Ini berarti Anda sudah memiliki riwayat pengeluaran Anda.

Mint secara otomatis mengategorikan setiap transaksi, yang dapat Anda ubah jika itu salah. Aplikasi ini juga menambahkan setiap kategori untuk menunjukkan berapa banyak yang telah Anda habiskan minggu ini, bulan, kuartal, atau tahun untuk segala hal mulai dari kedai kopi hingga minuman keras.

Diagram lingkaran menunjukkan total untuk kategori teratas Anda dengan tautan ke semua transaksi sehingga Anda dapat mengevaluasinya. Mungkin Anda menghabiskan banyak uang untuk perjalanan. Anda dapat mengklik untuk transaksi dan memutuskan sendiri di mana Anda melebihi anggaran.

Dalam melihat pola pengeluaran, mudah untuk mengabaikan pengeluaran berlebihan dengan mengatakan, "Ini bulan yang tidak biasa." Sebelum Anda melompat ke kesimpulan itu, periksa apakah pengeluaran Anda pada bulan-bulan sebelumnya serupa. Terkadang kita menghabiskan dengan cara yang bahkan tidak kita sadari. Melihat data membuat lebih sulit untuk mencari alasan.

Putuskan Apa yang Ingin Anda Ubah

Mencari tahu berapa banyak uang atau hutang yang Anda miliki dan di mana Anda menghabiskan uang Anda menempatkan Anda dalam posisi untuk berpikir tentang apa yang ingin Anda ubah dalam kehidupan keuangan Anda. Apakah Anda memiliki rencana pensiun? Seberapa mendesak Anda perlu melunasi hutang Anda? Haruskah Anda mendiversifikasi investasi Anda? Berapa banyak uang yang harus Anda simpan dalam dana darurat?

Situasi keuangan Anda unik, dan begitu pula tujuan keuangan Anda. Ketika Anda memikirkan tentang apa yang ingin Anda ubah, bacalah topik-topik spesifik itu. Dua sumber yang bagus adalah NerdWallet dan LearnVest. Situs-situs ini memiliki artikel dan saran tentang semua masalah keuangan pribadi, mulai dari cara melunasi hutang hingga penjelasan tentang asuransi pernikahan. NerdWallet memiliki kalkulator pembayaran utang

Buat Anggaran yang Berfungsi untuk Anda

Seringkali, ketika orang pertama kali menangani keuangan pribadi mereka, mereka merasa perlu membuat anggaran.

Anggaran bukan satu hal untuk semua orang. Anggaran dapat menjadi batasan ketat pada pengeluaran untuk setiap kategori yang memungkinkan. Atau mungkin penghitungan hanya untuk beberapa kategori tertentu, seperti sewa dan perjalanan. Beberapa orang tidak pernah secara formal menghitung segala jenis anggaran dan sebaliknya melakukannya dengan perasaan: "Mengingat gaya hidup saya saat ini, saya menikmati hidup tanpa menghabiskan terlalu banyak, dan saya dapat memenuhi semua kewajiban finansial saya."

Anggaran sangat berguna untuk melakukan pengorbanan. Jika Anda melihat bahwa Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda inginkan untuk kemewahan dan pada saat yang sama tidak memenuhi tujuan keuangan Anda, anggaran membantu Anda mengarahkan uang Anda ke tempat yang Anda inginkan. Misalnya, katakanlah Anda memperhatikan bahwa Anda menghabiskan $ 300 per bulan untuk makan siang takeout, dan salah satu tujuan Anda adalah menghemat sekitar $ 2.000 per tahun untuk liburan. Jika Anda membatasi pengeluaran makan siang Anda sebesar $ 100 per bulan, Anda akan dengan mudah memiliki cukup uang untuk liburan yang menyenangkan. Sekarang tinggal membatasi pengeluaran makan siang Anda dengan rajin dan menghabiskan uang berlebih.

Mint memiliki alat yang hebat untuk penganggaran, terutama jika Anda mengambil pendekatan yang lebih kasual untuk itu. Orang yang sulit dalam penganggaran sering merekomendasikan alat yang disebut You Need a Budget (YNAB). Di YNAB, setiap dolar penghasilan harus diberikan tujuan, apakah itu untuk membayar pengeluaran atau masuk ke tabungan. Butuh waktu beberapa saat untuk belajar menggunakan YNAB, tetapi begitu Anda mendapatkannya, uang Anda akan sepenuhnya dianggarkan.

Cari Tahu Seberapa Cepat Anda Dapat Melunasi Hutang Anda

Jika Anda mampu membayar hutang Anda lebih cepat, bukan? Untuk mengetahui jawabannya, Anda perlu melakukan beberapa perhitungan. Jika Anda memiliki pinjaman tetap dengan suku bunga rendah, Anda mungkin lebih baik membayar minimum, tergantung pada apa lagi yang perlu Anda lakukan dengan uang Anda. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit dengan tingkat bunga tinggi, Anda mungkin dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang dengan melunasinya secepat mungkin. Sulit diketahui.

Kalkulator utang dapat menunjukkan kepada Anda seberapa besar potensi yang dapat Anda tabung ketika Anda membayar lebih dari jumlah minimum yang jatuh tempo setiap bulan.

Aplikasi keuangan pribadi WalletHub memiliki kalkulator utang yang saya sukai karena dua alasan. Pertama, ini sangat sederhana dan mudah digunakan, dan Anda dapat bermain-main dengan angka-angka tanpa memuat ulang halaman untuk melihat berapa banyak uang yang dapat Anda hemat dengan meningkatkan pembayaran Anda. Kedua, WalletHub menemukan utang Anda dengan melihat laporan kredit Anda, sehingga menarik jumlah total yang jatuh tempo secara otomatis. Ketika saya menggunakan kalkulator ini baru-baru ini, secara otomatis tahu dari data itu menarik pembayaran bulanan minimum yang diizinkan pemberi pinjaman.

Hasil ujian Anda mungkin adalah bahwa Anda tidak mampu membayar utang Anda sama sekali, saat ini. Jika itu masalahnya, saya minta maaf; ini adalah situasi yang sulit, dan satu yang dihadapi banyak orang. Tapi setidaknya Anda sekarang dipersenjatai dengan pengetahuan yang bisa ditindaklanjuti daripada berjuang dengan ketakutan yang tidak diketahui dan rasa bersalah karena menghindari masalah. Semoga situasi Anda membaik. Sementara itu, Anda akan memiliki pegangan yang lebih ketat pada uang Anda, yang akan membantu Anda membuat keputusan. Itu sendiri merupakan langkah besar ke depan.

Memahami dan Meningkatkan Skor Kredit Anda

Masalah keuangan umum lainnya yang harus diatasi adalah skor kredit Anda. Skor kredit benar-benar membingungkan, tetapi Anda bisa berada di tangan mereka untuk masalah keuangan lainnya, yaitu, ketika Anda membutuhkan jalur kredit. Apakah Anda ingin mengajukan hipotek atau membuka kartu kredit baru, skor kredit Anda akan ikut bermain.

Membongkar nilai kredit - Siapa yang menciptakannya? Apa yang terjadi pada mereka? Bagaimana Anda bisa mengakses milik Anda? -Adalah beruang. Cara tercepat untuk mendapatkan apa yang Anda butuhkan adalah dengan menggunakan WalletHub atau Credit Karma. Keduanya gratis.

WalletHub menarik salah satu skor kredit Anda (dengan izin Anda) dan kemudian pada dasarnya membuat kartu laporan untuk Anda yang menjelaskan bagaimana berbagai faktor dalam sejarah keuangan Anda memengaruhi skor. Itu semua khusus untuk Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin mendapatkan nilai A dalam menggunakan kredit secara bertanggung jawab tetapi nilai D untuk mengambil lebih banyak utang daripada yang tampaknya didukung oleh pendapatan Anda. WalletHub menjelaskan faktor-faktor yang berbeda ini dengan jelas yang memberi Anda wawasan tentang apa yang perlu Anda ubah untuk meningkatkan skor Anda.

Credit Karma memiliki kartu laporan yang serupa, hanya saja tidak menggunakan nilai surat. Plus, Credit Karma melihat dua skor kredit dari dua agen pelaporan yang berbeda, memungkinkan Anda melihat apakah mereka berbeda. Kredit Karma mencakup informasi tentang seberapa besar dampak masing-masing faktor. Misalnya, riwayat pembayaran Anda memiliki dampak tinggi pada skor kredit Anda, tetapi jumlah total akun Anda memiliki dampak rendah. Dengan informasi itu, Anda dapat melihat faktor mana yang harus Anda fokuskan untuk berubah untuk meningkatkan skor Anda.

Aplikasi Dapat Membantu Anda Menguasai Uang Anda

Seperti halnya perubahan gaya hidup, mendapatkan situasi keuangan pribadi Anda di tempat yang Anda inginkan memerlukan kewaspadaan konstan, setidaknya pada awalnya. Semakin mudah Anda semakin banyak belajar dan semakin lama Anda memiliki kebiasaan keuangan yang baik. Dengan menggunakan beberapa aplikasi yang disarankan di sini, di samping nasihat keuangan profesional saat Anda membutuhkannya, Anda dapat membuat rencana jangka panjang untuk uang Anda dan menghilangkan beberapa tekanan yang tidak perlu dalam proses tersebut.