Mint.com vs. karma kredit: pertikaian keuangan pribadi

Mint.com dan Credit Karma adalah dua aplikasi keuangan pribadi populer yang memiliki beberapa kesamaan, tetapi sejumlah perbedaan utama. Di sini, saya membandingkan keduanya, mencatat apa yang dilakukan setiap layanan, cara kerjanya, dan bagaimana masing-masing dapat menguntungkan Anda. Sementara saya menempatkan Credit Karma dan Mint head-to-head, mereka bukan aplikasi yang saling eksklusif, dan ada kasus yang kuat untuk menggunakan keduanya. Namun, mereka berbeda dalam hal bagaimana dan kapan Anda harus bergantung pada mereka.

Apa itu Kredit Karma?

Credit Karma adalah layanan keuangan pribadi yang memungkinkan Anda mengambil laporan kredit dan skor dari dua agen pelaporan kredit, diperbarui sesering sekali seminggu. Credit Karma juga menawarkan beberapa fitur lain, yang akan saya jelaskan nanti, tetapi laporan dan skor kredit adalah daya tarik utama.

Bisakah Anda mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis di tempat lain, tanpa harus mendaftar ke Credit Karma? Iya. Sesuai dengan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, konsumen AS dapat mengakses laporan kredit mereka (tetapi bukan skor) secara gratis, satu kali per tahun, dari masing-masing dari tiga biro pelaporan kredit, melalui situs yang disebut AnnualCreditReport.com. Untuk memastikan Anda mencapai situs yang tepat, sebaiknya mulai dari situs.gov untuk laporan kredit, yang terhubung ke AnnualCreditReport.com.

Jika Anda menghilangkan tiga permintaan gratis Anda yang dijamin oleh hukum selama setahun, Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda setiap empat bulan sekali. Dengan Credit Karma, bagaimanapun, laporan dan skor diperbarui sesering seminggu sekali. Oleh karena itu, Credit Karma memiliki dua manfaat utama: (1) Ini membantu Anda mengawasi laporan kredit Anda lebih sering untuk kesalahan, dan (2) memberikan Anda nilai kredit , yang tidak Anda dapatkan secara gratis melalui metode lain.

Skor kredit berasal dari Equifax dan TransUnion, yang menggunakan sistem yang disebut VantageScore 3.0. Skor itu tidak sama dengan skor FICO, meskipun mereka menggunakan banyak titik data serupa dan skala yang sama. Skor FICO adalah peringkat yang digunakan kebanyakan pemberi pinjaman untuk menilai apakah Anda adalah pelanggan berisiko tinggi atau taruhan yang aman. Istilah FICO berasal dari organisasi yang menciptakannya, Fair Isaac Corporation, pada 1950-an. Selama beberapa dekade, FICO tidak memiliki pesaing nyata, karena VantageScore baru ada sejak tahun 2006. Untuk memahami perbedaan antara FICO dan VantageScore, lihat penjelasan penulis keuangan pribadi Bev O'Shea.

Apa itu Mint.com?

Mint.com (biasanya hanya disebut sebagai Mint) juga dikategorikan sebagai layanan keuangan pribadi. Daya tarik utamanya adalah bagaimana hal itu memberi Anda visibilitas ke semua akun keuangan Anda di satu tempat.

Mint menunjukkan gambar besar dan detail halus. Anda mendapatkan satu potret kesehatan keuangan Anda di banyak akun yang Anda miliki di berbagai lembaga, seperti kartu kredit, rekening giro dan tabungan, rekening investasi, rekening pensiun, pinjaman, dan sebagainya. Mint mengkonsolidasikan aktivitas dan saldo ke satu tempat, artinya Anda dapat dengan mudah melihat kekayaan bersih dan total utang Anda.

Anda mendapatkan detail yang bagus juga. Mint menampilkan setiap transaksi item baris yang terjadi di akun Anda; bahkan orang yang rajin menggunakan Mint sering memeriksa aplikasi hanya untuk meninjau pengeluaran mereka. Anda dapat dengan mudah memverifikasi bahwa setiap transaksi adalah transaksi yang Anda setujui atau ketahui terjadi, termasuk biaya keterlambatan, biaya yang tertunda, kredit ke akun Anda, dan sebagainya.

Mint juga menawarkan lebih banyak, karena berusaha menjadi toko serba ada untuk semua kebutuhan keuangan pribadi harian Anda. Ini memiliki alat untuk membuat anggaran bulanan, mengelola tagihan, menetapkan tujuan keuangan jangka panjang, dan banyak lagi.

Mint juga menawarkan skor kredit gratis dan laporan kredit lengkap, meskipun itu tidak mengiklankan laporan kredit seperti itu. Lebih jauh tentang itu.

Harga dan Ketersediaan

Baik Mint dan Credit Karma bebas untuk digunakan. Aplikasi terkait mereka juga bebas untuk menginstal. Dalam menyiapkan akun, Anda tidak diminta untuk nomor kartu kredit, sehingga Anda dapat yakin tidak akan ada biaya licik dari salah satu perusahaan.

Keduanya memiliki aplikasi untuk iOS dan Android, serta aplikasi web. Beberapa fungsi hanya tersedia di aplikasi web, dan itu berlaku untuk Mint dan Credit Karma.

Keamanan dan Privasi

Mint dan Credit Karma memiliki ketentuan penggunaan yang cukup transparan, ditambah pernyataan keamanan dan privasi yang terperinci. Jika Anda sangat khawatir tentang privasi dan keamanan Anda, Anda harus meluangkan waktu untuk membaca pernyataan ini sebelum memutuskan apakah akan menggunakan salah satu layanan.

Apakah Credit Karma dan Mint 100 persen aman? Tidak. Saya katakan itu karena tidak ada layanan online yang 100% sempurna. Kedua perusahaan mengambil langkah serius untuk menjaga keamanan informasi pribadi Anda. Baik Mint maupun Credit Karma menonjol bagi saya karena secara nyata lebih baik atau lebih buruk daripada yang lain dalam kategori ini.

Mint dimiliki oleh Intuit, sebuah perusahaan perangkat lunak besar yang berspesialisasi dalam bisnis dan jasa keuangan. Intuit memiliki reputasi yang panjang dan solid di sektor perangkat lunak keuangan, karena ia adalah perusahaan yang sama di belakang QuickBooks, TurboTax, serta perangkat lunak akuntansi dan penggajian. Sejarah dan pengalaman Credit Karma di sektor jasa keuangan tidak begitu dalam, meskipun perusahaan telah memiliki beberapa bentuk layanan pemantauan kredit di pasar sejak tahun 2008. Ini bukan startup yang berjalan cepat.

Seperti kebanyakan situs, Anda harus selalu melindungi akun Anda dengan nama pengguna dan kata sandi yang kuat, dan jangan pernah menggunakan kembali kata sandi itu untuk akun lain, karena itulah cara termudah untuk diretas. Gunakan pengelola kata sandi, banyak di antaranya gratis, sehingga Anda tidak perlu membuat kata sandi yang keras dan mengingatnya sendiri.

Tampaknya relevan untuk menyebutkan bahwa Equifax (digunakan oleh Credit Karma dan Mint) tidak memiliki reputasi bintang akhir-akhir ini. Pada bulan September 2017, perusahaan mengumumkan pelanggaran data, setelah penyelidikan tambahan, berpotensi mempengaruhi 147 juta orang. Itu adalah sekitar setengah populasi orang dewasa di seluruh Amerika Serikat. (Pelanggaran ini terutama menempatkan penduduk AS dalam risiko, tetapi sejumlah kecil orang di Inggris dan Kanada juga dimasukkan.) Jika pelanggaran Equifax membuat Anda ingin menghindari menggunakan layanan perusahaan, fakta yang menyedihkan adalah bahwa hal itu akan membutuhkan banyak pembacaan teliti cetak halus dan mungkin mesin waktu untuk melakukannya. Jika Anda pernah mengajukan aplikasi kartu kredit, keuangan, atau keuangan pribadi apa pun, mungkin sudah terlambat.

Diperlukan Informasi Pribadi

Untuk mendaftar ke Mint, Anda memerlukan alamat email, dan Anda harus membuat kata sandi. Lebih dari itu, berapa banyak informasi pribadi yang Anda berikan terserah Anda, karena banyak fitur situs bersifat opsional. Misalnya, saat menghubungkan akun keuangan Anda, Anda tidak berkewajiban untuk menghubungkan semuanya. Jika Anda tidak ingin Mint tahu bahwa Anda memiliki akun investasi rahasia, Anda dapat memilih untuk tidak menambahkannya. Demikian juga, jika Anda tidak ingin menerima skor kredit gratis bulanan yang diperbarui, yang membutuhkan informasi pribadi tambahan, Anda tidak perlu memilih ke fitur skor kredit.

Kredit Karma sangat berbeda. Layanan intinya adalah memberi Anda laporan kredit dan skor, dan untuk mendapatkan itu Anda harus memberikan banyak detail, termasuk tanggal lahir, empat digit terakhir dari nomor jaminan sosial Anda, alamat saat ini, dan banyak lagi. Selain itu, Anda harus menjawab pertanyaan untuk memverifikasi identitas Anda, seperti, "Yang mana dari yang belum pernah menjadi nomor telepon Anda?" Pertanyaan-pertanyaan ini umum untuk setiap penyelidikan laporan kredit. Jika Anda tidak memberikan detail ini, Anda tidak bisa mendapatkan akun dengan Credit Karma.

Bagaimana Mint dan Kredit Karma Menghasilkan Uang?

Kredit Karma dan Mint keduanya menghasilkan uang melalui iklan yang ditargetkan. Ketika Anda menggunakan layanan ini, mereka dapat melihat semua jenis detail tentang situasi keuangan Anda, seperti berapa banyak bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman dan berapa banyak bunga yang Anda peroleh dengan rekening tabungan. Karena Mint dan Credit Karma mengetahui informasi semacam ini, mereka dapat menampilkan iklan untuk layanan keuangan baru yang lebih baik. Misalnya, jika Anda memiliki kartu kredit dengan a bunga tinggi nilai, Anda mungkin akan melihat iklan untuk kartu kredit dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Ketika Anda benar-benar mendaftar untuk akun baru melalui salah satu penawaran yang ditargetkan ini, Mint atau Credit Karma dibayar oleh perusahaan yang menawarkan produk.

Ketika saya mengirim email melalui juru bicara dari masing-masing perusahaan, mereka pergi ke detail lebih lanjut. Juru bicara Mint menjelaskan bahwa Mint "tidak menjual, menerbitkan, atau berbagi data yang dipercayakan kepada kami oleh pelanggan yang mengidentifikasi pelanggan atau siapa pun." Saya menafsirkan pernyataan ini untuk mengatakan bahwa data apa pun yang dijual atau dibagikan Mint tentang pelanggannya dianonimkan. Juru bicara itu menambahkan, "Mint sekarang sudah iklan di situs webnya dan juga menjaga hubungan pembagian pendapatan dengan mitra terpilih."

Juru bicara Credit Karma mengatakan kepada saya melalui email, "Kami tidak pernah dan tidak akan pernah menjual atau membagikan data anggota kami, termasuk dengan mitra perbankan kami." Saya menindaklanjuti untuk bertanya apakah itu termasuk data yang dianonimkan, dan wakilnya mengkonfirmasi itu.

Salah satu teka-teki yang masih belum bisa saya tempatkan adalah bagaimana Credit Karma mengelola untuk mendapatkan laporan dan skor kredit orang begitu sering dan memberikannya secara gratis. Juru bicara itu mengkonfirmasi, "Pada dasarnya, kami membelinya dari biro dan memberikannya secara gratis."

Seorang ahli kredit konsumen yang saya ajak bicara, Barry Paperno, berspekulasi bahwa Credit Karma dan perusahaan lain menyukainya (WalletHub, Credit Sesame, dan sebagainya) membeli skor kredit ini dalam jumlah besar dengan harga rendah dan menebus biaya dengan semua uang mereka menghasilkan bagi hasil dari penawaran dan penawaran yang ditargetkan.

Baik juru bicara Mint dan Credit Karma menawarkan lebih spesifik tentang mengapa iklan yang ditargetkan perusahaan mereka unik. Ketika seseorang dengan akun Mint mendaftar untuk mendapatkan skor kredit melalui aplikasi, formulir asupan pendek mengajukan pertanyaan tentang tujuan dan rencana keuangan mereka. Jika orang itu menggunakan aspek skor kredit Mint untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman mobil, Mint tidak akan menunjukkan penawaran kartu kredit dalam konteks itu, karena mengajukan permohonan kartu kredit bukan cara terbaik untuk mempersiapkan kredit Anda untuk suatu aplikasi hipotek.

Juru bicara Credit Karma menjelaskan mengapa penawaran yang ditargetkan aplikasi itu unik. Dia mengatakan bahwa Credit Karma menggunakan data dari profil kredit 60 juta anggotanya dan informasi pajak untuk menampilkan iklan yang tepat. "Data kredit adalah faktor besar dalam mengetahui apakah Anda kemungkinan akan disetujui untuk kartu kredit atau pinjaman. Kami juga bekerja sangat erat dengan mitra kami, jadi kami memiliki wawasan unik tentang proses penjaminan mereka, yang juga memungkinkan kami untuk menjadi lebih baik rekomendasi untuk menghemat uang orang."

Penawaran Bertarget, Perspektif Pengguna

Mengenai apakah iklan bertarget benar-benar bermanfaat dari sudut pandang pengguna, saya memiliki pengalaman yang beragam dengan kedua situs tersebut.

Mint, misalnya, memberi saya petunjuk bahwa saya dapat meningkatkan skor kredit saya beberapa kutu jika saya membuka beberapa kartu kredit lagi. Jadi saya lakukan. Saya menggunakan salah satu rekomendasi Mint karena saya percaya bahwa itu tahu banyak tentang kebiasaan dan situasi keuangan pribadi saya. Dan memang demikian, tetapi ada batasannya. Kartu yang saya dapatkan mengenakan biaya transaksi luar negeri (itu untuk saya karena tidak membaca semua tulisan dengan baik). Saya melakukan banyak pembelian kartu kredit yang tidak ada USD . Mint melihat transaksi saya, tetapi itu tidak cukup pintar untuk mengeluarkan penawaran kartu yang menghukum saya karena berbelanja di luar negeri.

Kredit Karma pada awalnya membuat saya terkesan dengan sedikit bagian yang disertakan di itu adalah daftar pro dan kontra dari penawaran. Secara khusus, saya perhatikan telah menandai biaya transaksi luar negeri sebagai penipu. Namun, Credit Karma kacau ketika mencoba untuk bermain di ketakutan saya dengan mengatakan bahwa saya bisa menghemat sekitar $ 700 jika saya mendapatkan kartu kredit dengan suku bunga yang lebih rendah. Credit Karma tampaknya tidak menyadari bahwa saya membayar semua kartu kredit saya secara penuh, dan selalu begitu. Jadi saya membayar bunga $ 0. Kartu baru dengan nilai lebih rendah tidak akan membantu saya.

Skor Kredit, Laporan, dan Pemantauan

Credit Karma berfokus pada memberikan perincian tentang skor dan laporan kredit Anda, sedangkan Mint memberikan lebih sedikit di bidang itu. Credit Karma menarik laporan kredit lengkap Anda dan skor kredit dari dua sumber, Equifax dan TransUnion, sesering seminggu sekali.

Mint mengatakan itu hanya menunjukkan skor kredit Anda, bukan laporan kredit Anda (itu tidak sepenuhnya akurat; saya akan menjelaskan sebentar lagi), dan skor hanya dari satu sumber, Equifax. Mint memperbarui skor kredit Anda tidak lebih dari sekali per bulan. Meskipun Mint tidak secara teknis memberikan laporan kredit, Anda melihat hampir semua yang ada dalam laporan kredit penuh saat Anda menelusuri rincian skor kredit Anda. Di Mint, saya bisa melihat pertanyaan kredit dibuat, pernyataan menghina, penggunaan kredit, dan sebagainya.

Pada tingkat akun, Mint sekali lagi menampilkan semua yang saya harapkan untuk dilihat dalam laporan kredit lengkap, seperti penggunaan akun (dalam persen), status akun, jenis akun, tanggal dibuka, batas, saldo, saldo tertinggi, bagan menunjukkan penggunaan dari waktu ke waktu, tabel yang menunjukkan status untuk pembayaran setiap bulan selama beberapa tahun terakhir, dan sebagainya.

Saya bertanya kepada juru bicara Mint bagaimana informasi ini berbeda dari laporan kredit lengkap, dan secara efektif, katanya tidak. Ini benar-benar masalah desain. Saat ini, informasi tersebut tidak terlihat seperti laporan kredit, jadi daripada membingungkan orang, Mint tidak menarik perhatiannya. "Kami sedang berupaya menyajikan skor kredit dan melaporkan informasi dalam pandangan holistik, " katanya kepada saya melalui email.

Seperti yang disebutkan, tidak ada aplikasi yang menunjukkan skor FICO Anda. Angka-angka yang mereka berikan didasarkan pada sistem VantageScore 3.0. Bergantung pada masa lalu keuangan Anda, skor FICO Anda dan VantageScore dapat sangat berbeda. Anda dapat membayar untuk mendapatkan skor FICO Anda (atau sebenarnya, skor, jamak, karena ada lebih dari satu), tetapi mahal. MyFICO.com mengenakan biaya $ 29, 95 per bulan. Anda mendapatkan pemantauan kredit dan banyak hal lainnya, tetapi saya Allah, apakah itu mahal!

Credit Karma mengatakan menawarkan pemantauan kredit dan identitas, selain memberikan skor dan laporan kredit. Jika Anda memilih untuk menerima pembaruan, layanan akan mengirimi Anda email ketika ada pemberitahuan tentang laporan TransUnion atau Equifax Anda. Dalam pengalaman saya, ini berfungsi dengan baik, tetapi lambat. Misalnya, saya baru-baru ini menerima pemberitahuan dari layanan pemantauan kredit lain bernama MyIDCare sekitar seminggu setelah saya mengajukan perubahan alamat ke Kantor Pos AS. Namun, Credit Karma belum mendapatkan memo itu. Perubahan alamat sebelumnya dari beberapa bulan sebelumnya memang muncul di laporan kredit saya, memberi saya harapan bahwa yang baru pada akhirnya akan muncul. Bagaimanapun, waktu jeda untuk pembaruan lebih lama dengan CreditKarma daripada yang saya alami MyIDCare .

Mint tidak termasuk pemantauan kredit. Anda dapat membelinya sebagai layanan terpisah sebesar $ 16, 99 per bulan.

Apakah Menggunakan Aplikasi Skor Kredit Menurunkan Skor Kredit Saya?

Anda mungkin pernah mendengar bahwa kapan saja seseorang memeriksa laporan kredit Anda, itu menurunkan skor Anda. Jadi, mudah untuk percaya bahwa menggunakan Mint atau Credit Karma, yang keduanya sering mendapatkan skor kredit Anda, akan terus menurunkan skor Anda. Itu tidak akurat. Sistemnya sedikit lebih rumit. Saat Anda menggunakan Credit Karma atau Mint, laporan kredit tersebut dianggap sebagai pertanyaan lunak. Pertanyaan lunak tidak memengaruhi skor atau laporan kredit Anda. Ketika individu ingin memeriksa laporan kredit mereka sendiri, itu adalah pertanyaan lunak. Contoh lain dari pertanyaan lunak adalah ketika bank memberikan pra-persetujuan kepada Anda (dan biasanya sekelompok orang lain dalam demografis Anda) untuk pinjaman atau kartu kredit. Ketika Anda benar-benar mengajukan akun baru, itu adalah pertanyaan sulit, yang memang memengaruhi laporan dan skor kredit Anda.

saya bertanya Paperno mengapa orang terkadang mendapat persetujuan awal untuk suatu akun, tetapi kemudian pada saat pertanyaan sulit, mereka ditolak. Dia memberi sejumlah alasan.

Sebagai permulaan, skor kredit Anda dapat berfluktuasi setiap hari, meskipun biasanya tidak lebih dari beberapa poin. Jika Anda adalah "lulus" batas pada penyelidikan lunak, beberapa minggu kemudian ketika perusahaan menjalankan angka Anda lagi, skor Anda mungkin berayun ke arah lain dan turun ke sisi "gagal". Alasan lain adalah bahwa penyelidikan lunak bisa didasarkan pada VantageScore, sedangkan penyelidikan keras mungkin menggunakan FICO. Namun alasan lain adalah bahwa kriteria lebih keras di penyelidikan keras. Penyelidikan lunak mungkin hanya menunjukkan skor kredit Anda adalah "izin", sementara melihat lebih dekat selama pertanyaan sulit mungkin mengungkapkan bahwa Anda mengajukan kebangkrutan delapan tahun lalu. Nilai kredit tertentu hanya melihat data selama bertahun-tahun, sementara jenis pertanyaan lain dapat menarik seluruh sejarah Anda yang tidak terkekang.

Semua yang saya jelaskan relevan, karena itu mengarah ke pertanyaan, "Apakah Anda perlu memeriksa skor kredit Anda setiap minggu?" yang merupakan frekuensi yang diiklankan oleh Credit Karma. Jawabannya adalah, tergantung. Bagi kebanyakan orang, jawabannya adalah tidak. Paperno mengkonfirmasi bahwa perubahan besar dalam skor kredit Anda membutuhkan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk dicapai. Tetapi seperti yang disebutkan, fluktuasi yang lebih kecil dapat terjadi setiap hari (penggunaan kartu kredit, misalnya, dapat menyebabkan skor Anda naik atau turun beberapa poin dalam waktu singkat). Mungkin ada kasus di mana orang perlu mengetahui skor kredit mereka lebih sering daripada itu, tetapi kemudian mereka harus mempertimbangkan apakah melacak skor FICO mereka akan menjadi pilihan yang lebih baik.

Kelola Uang dan Pertahankan Anggaran

Mint menawarkan alat untuk melacak semua pengeluaran Anda dan untuk menetapkan anggaran. Ini menyarankan anggaran dalam berbagai kategori berdasarkan riwayat pengeluaran Anda. Dengan Mint, Anda dapat dengan hati-hati mengklasifikasikan semua transaksi. Misalnya, jika Anda makan malam di restoran hotel, tagihannya mungkin akan dikategorikan secara otomatis sebagai "hotel" atau bahkan "perjalanan". Dengan Mint, Anda dapat mengubahnya ke "restoran." Ketika Anda mengklasifikasikan semua transaksi dengan tepat, menjadi sangat mudah untuk melihat di mana dan bagaimana Anda menghabiskan uang Anda dan kemudian menetapkan batasan pada kategori pengeluaran tertentu untuk memenuhi tujuan keuangan.

Kredit Karma tidak memiliki apa pun yang hampir begitu maju. Ini memiliki fitur pelacakan belanja yang belum sempurna di situs webnya, dan versi fitur itu terlihat di aplikasi iPhone, meskipun tidak dioptimalkan untuk layar ponsel. Alat-alatnya belum sempurna, dan sampai tulisan ini dibuat, mereka tidak layak digunakan.

Lansiran

Mint adalah tangan-down lebih mahir dengan peringatan dari Credit Karma. Credit Karma memiliki peringatan email yang memberi tahu Anda ketika laporan kredit Anda berubah, tetapi tidak memiliki peringatan seluler untuk transaksi keuangan lainnya.

Mint. Anda dapat menyesuaikan lansiran juga. Misalnya, Anda dapat membuat peringatan agar ponsel Anda memberi tahu Anda setiap kali transaksi lebih dari $ 1.000 terjadi. Mint dapat mengingatkan Anda ketika tagihan karena, ketika Anda mendekati anggaran Anda dalam kategori tertentu, dan banyak lagi. Ini juga memberi tahu Anda saat skor kredit baru tersedia.

Temukan Uang yang Tidak Diklaim

Salah satu layanan rapi yang ditawarkan Credit Karma tetapi Mint tidak adalah alat pencarian yang mencari uang yang tidak diklaim milik Anda di berbagai negara. Anda memasukkan nama Anda, atau nama siapa pun juga, serta status yang ingin Anda cari, dan alat mencari kemungkinan kecocokan.

Ketika saya mencari nama saya di beberapa negara bagian tempat saya tinggal, saya tidak menemukan uang yang tidak diklaim, tetapi saya mendapatkan banyak hasil untuk orang-orang dengan nama yang mirip dengan saya. Untuk sebagian besar negara bagian, Anda dapat melihat nama, kota, dan negara orang tersebut, ditambah jumlah utang mereka. Anda juga dapat menelusuri untuk melihat siapa yang wajib membayarnya. Uang dapat berasal dari berbagai sumber, seperti pengembalian pajak atau kredit yang diberikan kepada Anda jika Anda pernah ditagih untuk layanan yang tidak Anda gunakan.

Mint tidak memiliki alat untuk membantu Anda menemukan dan mendapatkan kembali uang yang terhutang kepada Anda.

Bayar tagihanmu

Mint menawarkan pembayaran tagihan dan Credit Karma tidak. Layanan opt-in Mint memungkinkan Anda mengatur koneksi antara metode pembayaran dan penyedia layanan Anda menggunakan, sehingga Anda dapat membayar beberapa tagihan dari aplikasi atau situs web Mint. Anda memiliki opsi untuk mengatur pembayaran tagihan otomatis atau masuk ke Mint setiap kali tagihan jatuh tempo, untuk menyesuaikan dan memulai pembayaran. Ketika Anda menggunakan Mint Bills, demikian sebutannya, Anda juga dapat melacak dan mengelola tagihan yang offline dan berbasis uang tunai, seperti membayar pengasuh bayi, pejalan kaki anjing, dan sebagainya.

Setelah tagihan Anda dicatat dan disimpan di Mint, aplikasi akan mulai mengirimkan pengingat sebelum setiap pembayaran jatuh tempo. Karena Anda memiliki kemampuan untuk melakukan pembayaran di tempat, Mint membantu Anda menghindari biaya pembayaran yang terlambat. Dan karena Anda dapat melihat semua saldo akun Anda di Mint, lebih mudah untuk memastikan Anda tidak menarik berlebih akun saat melakukan pembayaran.

Mint Bills adalah salah satu fitur terbaru Mint, dan itu satu-satunya bagian dari aplikasi yang memungkinkan Anda melakukan transfer uang. Ini opsional untuk digunakan, jadi jika Anda tidak nyaman melakukan pembayaran dari aplikasi pihak ketiga, Anda tentu dapat melewatinya. Tetapi ini adalah layanan berharga yang menjadikan Mint aplikasi keuangan pribadi yang lengkap. Credit Karma, yang berfokus pada laporan dan skor kredit, tidak menawarkan hal seperti ini.

Tetapkan Tujuan Finansial

Mint memiliki alat untuk menetapkan tujuan keuangan. Di Mint, Anda dapat menetapkan tujuan dan mendapatkan bantuan untuk menentukannya. Misalnya, Anda dapat memberi tahu Mint bahwa tujuan Anda adalah membeli rumah. Mint menawarkan kalkulator untuk mencari tahu jumlah yang Anda butuhkan untuk menabung dan apa yang Anda mampu. Anda juga dapat menetapkan batas waktu kapan Anda ingin memiliki uang, dan Mint menyarankan jumlah bulanan untuk disisihkan. Seiring waktu, itu melacak kemajuan Anda. Mint memiliki alat khusus yang mirip untuk menabung untuk masa pensiun dan tujuan keuangan umum lainnya.

Credit Karma tidak memiliki alat khusus untuk menetapkan atau mengelola tujuan keuangan.

Kelola Uang Anda, Kendalikan Kredit Anda

Setiap hari, Mint adalah aplikasi keuangan pribadi yang lebih berguna daripada Credit Karma. Mint memberi Anda visibilitas untuk setiap transaksi non tunai yang terjadi di semua akun Anda, serta alat untuk menambahkan pertukaran berbasis uang tunai secara manual. Pembaruan anggaran secara waktu nyata sesuai dengan pengeluaran aktual Anda, yang berarti Mint memberikan informasi yang dapat mengarahkan pengeluaran Anda. Sangat mudah untuk melirik aplikasi seluler Mint untuk informasi pribadi tentang situasi keuangan Anda sebelum melakukan pembelian.

Selain itu, Mint memungkinkan Anda memasukkan tujuan keuangan Anda, apakah itu berarti keluar dari hutang pinjaman siswa atau menabung untuk pembayaran uang muka pada properti. Fakta bahwa mereka ada di aplikasi sama sekali berarti Anda akhirnya melihat mereka dan berpikir tentang mereka secara teratur, dan itu merupakan prestasi penting ketika datang ke tujuan keuangan jangka panjang.

Credit Karma, sementara itu, berfokus hampir secara eksklusif pada laporan kredit dan riwayat kredit Anda, yang jauh lebih tidak berguna setiap hari. Mempertahankan skor dan laporan kredit yang baik, atau memperbaiki yang buruk, membutuhkan waktu dan merupakan upaya jangka panjang. Kredit Karma melakukan pekerjaan yang baik untuk mendidik orang tentang apa yang masuk ke dalam laporan kredit dan bagaimana faktor-faktor tersebut mempengaruhi kredit Anda. Credit Karma juga menarik laporan kredit Anda dan skor dari dua sumber, sedangkan Mint hanya menggunakan satu. Ini juga memberi tahu Anda melalui email ketika ada sesuatu dalam laporan kredit Anda yang berubah.

Seperti yang saya katakan sebelumnya, Mint dan Credit Karma bukan layanan yang saling eksklusif. Keduanya dapat menambah nilai kehidupan finansial seseorang. Mint melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam memberikan bantuan di tingkat harian, sedangkan Credit Karma sangat berguna secara teratur. Tapi itu tidak berarti Anda tidak boleh menggunakannya. Dan tidak ada alasan Anda tidak dapat mendaftar untuk kedua layanan. Tidak ada ruginya laporan kredit atau skor kredit Anda untuk melakukannya. Tetap saja, Mint adalah aplikasi yang ingin Anda simpan di ponsel Anda untuk memeriksa transaksi, anggaran, tagihan, dan mengelola semua hal-hal kecil dalam kehidupan keuangan Anda.