Memproses pembayaran di web: 7 hal yang perlu dipertimbangkan

Terlalu sering, pedagang yang memasuki arena e-commerce melihat pemrosesan pembayaran online sebagai semacam langkah terakhir, atau bahkan sebuah renungan. Ini terlihat sebagai sesuatu yang menghabiskan beberapa menit setelah berbulan-bulan mengerjakan desain situs web. Meskipun desain situs web Anda tentu saja penting, kenyataannya adalah bahwa halaman pembayaran yang kikuk atau rumit dapat mengasingkan pelanggan lebih cepat daripada hal lainnya. Bahkan ada istilah untuk itu: pengabaian kereta.

Pengabaian keranjang merupakan pertimbangan yang sangat penting bagi pemain e-commerce dewasa, terutama karena itu bisa sangat tinggi jika Anda memberikan sedikit perhatian terhadap cara kerja mesin pemrosesan pembayaran Anda. Periksa Statistik Tingkat Abaikan ini dari Baymard Institute jika Anda membutuhkan bukti nyata. Yang paling penting ketika memilih layanan pemrosesan pembayaran online - apakah hubungan pembayaran Anda akan langsung dengan gateway pembayaran (pedagang besar) atau secara tidak langsung melalui Organisasi Penjualan Independen (ISO) -adalah memikirkan strategi bisnis Anda dengan cermat.

Hanya dengan demikian Anda dapat membuat keputusan penting yang akan memengaruhi strategi pemrosesan pembayaran Anda. Secara khusus, keputusan ini mencakup jenis pembayaran apa yang ingin Anda terima, di negara mana Anda berencana untuk menjual, apakah bisnis Anda akan mendapat manfaat dari integrasi seluler, dan banyak lagi. Sayangnya, pendekatan yang paling populer untuk menemukan mitra pembayaran, terutama di antara pedagang online kecil atau baru, adalah menemukan harga yang paling dapat diterima dan kemudian menerima layanan apa pun yang ditawarkan oleh mitra tersebut.

Layanan yang ditawarkan oleh mitra pemrosesan pembayaran prospektif, dan bahkan cara mereka menawarkannya, dapat memiliki dampak penting pada bisnis Anda. Merupakan ide yang sangat buruk untuk menerima layanan seperti itu tanpa tahu persis apa efeknya. Yang mengatakan, berikut adalah tujuh pertimbangan yang Anda ingin mempertimbangkan bahkan sebelum memulai pencarian Anda untuk mitra pembayaran online:

1. Pertahankan PCI QSA Pertama

Sebagian besar pedagang sekarang memahami bahwa bagian dari harga menerima kartu kredit dan debit sedang menjalani proses kepatuhan PCI. Bagian penting dari proses itu adalah memiliki Penilai Layanan Berkualitas PCI (QSA) mengevaluasi dan menyelidiki status keamanan mereka. Pikirkan penilaian PCI QSA sebagai serupa dengan auditor IRS yang melakukan pemeriksaan pajak - kecuali bahwa pedagang dapat memilih QSA mereka dan mereka harus membayarnya juga. (Jika itu terdengar seperti konflik kepentingan bagi Anda, maka Anda tidak sendirian. Mari simpan diskusi itu untuk hari lain.)

Mengingat bahwa pedagang hampir selalu perlu mempertahankan QSA - dan biayanya sama terlepas dari kapan pengaturan dimulai - masuk akal untuk mengamankan QSA sebelum Anda mulai mengevaluasi pemroses pembayaran. Mengapa? QSA itu dapat membantu Anda memilih prosesor potensial dengan mengevaluasi situasi keamanan mereka selain Anda (dan mereka mungkin sudah mengetahui adanya insiden keamanan besar yang melibatkan prosesor tertentu).

Juga, satu persyaratan PCI (12.9, tersedia sebagai bagian dari PCI 3.2, tersedia di sini) mengharuskan penyedia layanan memberikan sedikit informasi secara formal kepada setiap pedagang yang mengenal PCI dengan cukup baik untuk memintanya. Kumpulkan materi itu untuk semua perusahaan pembayaran prospektif Anda dan bagikan semuanya dengan QSA Anda karena, begitu mereka memilikinya, mereka akan dapat menyarankan vendor mana yang nantinya akan memberi Anda sakit kepala keamanan. Dengan kata lain, mereka dapat menjadi penting untuk keputusan yang akan dipilih.

2. Putuskan Tempat Anda Ingin Proses Pembayaran Anda Ditayangkan

Ini adalah masalah keamanan lain. Apakah Anda ingin pelanggan mengisi formulir pembayaran mereka di situs web Anda atau di situs web ISO / gateway Anda? Ada beberapa alasan yang sangat bagus untuk itu terjadi di mana saja selain situs web Anda. Misalnya, proses penilaian PCI akan berjalan jauh lebih cepat dan lebih mudah jika server dan karyawan Anda tidak pernah memiliki akses ke data kartu pembayaran pelanggan.

Ini juga mudah diterapkan karena tersedia melalui pengalihan sederhana dan hampir seketika dari situs web Anda ke situs web mitra pembayaran. Perusahaan yang terkenal dengan kemampuannya termasuk Amazon dan PayPal yang, seperti banyak pesaing lainnya, tidak hanya mengizinkan pengalihan tetapi juga menyediakan akses ke halaman arahan yang dapat membawa logo dan warna desain Anda sehingga proses tersebut tidak terasa menggelegar bagi pelanggan; banyak yang bahkan tidak menyadari itu terjadi.

Satu-satunya pertimbangan yang harus Anda ingat adalah bahwa, dengan memindahkan mesin Anda ke luar lokasi, Anda secara otomatis menjadi sepenuhnya bergantung pada keamanan mitra pembayaran Anda. Tetapi, mengingat bahwa Anda akan tergantung pada tingkat tertentu tidak peduli apa, itu tidak banyak kerugian. Ingatlah bahwa Anda tidak dapat melepaskan tanggung jawab. Jika seseorang mengunjungi situs merchant Anda, membeli sesuatu, dan kemudian kredensial kartu pelanggan itu berakhir di tangan seorang cyber-nogoodnik, Anda masih akan terayun-ayun di kait hukum.

Sederhana: Pilih jalur yang paling tidak resistan. "Jika Anda tidak perlu menyimpan data kartu, jangan lakukan itu, " saran Adam Perella, seorang manajer dalam akuntansi keamanan dan kepatuhan serta praktik konsultasi di Sikich.

3. Jenis Pembayaran Apa Yang Ingin Anda Terima?

Tentu, American Express, Mastercard, dan Visa adalah kandidat yang jelas dan mungkin juga Diner's Club dan Discover. Tetapi bagaimana dengan Pembayaran Amazon, ApplePay, Bitcoin, PayPal, Venmo, atau bahkan ACH dan e-cek? Teknologi tidak hanya memudahkan penggunaan metode pembayaran tradisional secara online; itu mengalikan opsi-opsi itu pada klip yang sangat cepat. Perusahaan pembayaran yang berbeda kemungkinan hanya akan mendukung beberapa opsi yang baru saja disebutkan (dan bahkan ada lebih banyak lagi di luar sana), yang penting jika Anda khawatir tentang memposisikan situs web Anda untuk masa depan.

Tetapi, dengan token yang sama (pembayaran murah yang dimaksudkan), Anda perlu memprioritaskan opsi-opsi itu. Apakah kurangnya Bitcoin mendukung pembunuh-kesepakatan? Menerima Penemuan itu bagus, tetapi apa yang dikatakan oleh data penjualan Anda tentang berapa banyak prospek Anda yang memiliki kartu itu tetapi tidak memiliki yang lain? Tidak ada jawaban sederhana untuk masalah ini, dan pakar terbaik tentang apa yang akan bekerja secara optimal untuk pelanggan Anda adalah Anda. Apakah banyak calon mahasiswa Anda?

Maka Anda mungkin menemukan bahwa Venmo lebih penting daripada Amex. Berapa banyak prospek yang Anda harapkan untuk berkunjung dari Asia, Australia, atau Afrika Selatan? Jika jawabannya "banyak", maka selidiki metode pembayaran mana yang paling populer di negara-negara tersebut. Anda tidak mencari mitra pembayaran terbaik di luar sana. Anda mencari mitra pembayaran terbaik untuk Anda , dan kriteria itu perlu memasukkan pertimbangan khusus untuk pelanggan Anda apa pun yang Anda jual.

4. Kesederhanaan Formulir Pembayaran

Setelah Anda berdiskusi dengan penyedia pemrosesan pembayaran, mintalah untuk memeriksa formulir pembayaran online mereka. Tanyakan apa, jika ada, perubahan yang ingin mereka lakukan. Anda ingin formulir sesingkat mungkin. Mengapa meminta kota dan negara bagian dan kemudian kode pos ketika hanya meminta kode pos pertama menghilangkan kebutuhan untuk meminta kota dan negara bagian? Mengapa bertanya jenis kartu itu dan kemudian menanyakan nomor kartu ketika nomor kartu akan mengungkapkan jenis kartu itu?

Para ahli setuju: Ini adalah satu tempat Anda ingin mengikuti aturan KISS (Keep It Simple Stupid). "Untuk meminimalisir penipuan, kumpulkan CVV, alamat jalan - hanya satu - dan kode pos, " kata Dan Burkhart, CEO di Recurly. "Alamat jalan dan kode pos digunakan untuk validasi alamat, tetapi kota, negara bagian, dan negara tidak divalidasi kecuali untuk AVS lanjutan yang hampir tidak ada yang menggunakan."

5. Tanpa Kejutan: Pengiriman, Pajak

Cara besar lain untuk kehilangan pelanggan adalah membiarkan mereka terkena kejutan di checkout. Sebelum Anda mengirimnya ke mitra Anda untuk pembayaran, lakukan semua yang Anda bisa untuk menghitung biaya pengiriman penuh dan semua pajak yang berlaku secara akurat. Pajak penjualan, misalnya, dipengaruhi oleh apakah Anda memiliki operasi di negara pelanggan, sebuah konsep yang dikenal sebagai nexus. Di situlah pelanggan dan pedagang berada dalam kondisi yang sama. Ini bisa jadi rumit. Pusat distribusi tunggal, misalnya, dapat menyebabkan nexus, tetapi terkadang telecommuter juga dapat melakukannya.

Katakanlah seorang pedagang memiliki karyawan yang tinggal di Connecticut tetapi bekerja tepat di sebelah lokasi pedagang di Kota New York. Pedagang ini tidak memiliki operasi di Connecticut. Jika karyawan itu mendapat persetujuan untuk bekerja dari rumah pada hari tertentu, definisi yang ketat adalah bahwa Connecticut harus membebankan pajak penjualan kepada penduduk Connecticut pada hari itu. Secara harfiah, di mana pedagang harus mengenakan pajak penjualan dapat berubah dari hari ke hari. Negara yang berbeda memiliki aturan dan interpretasi yang berbeda pula. Itu berarti bahwa seorang pembelanja dapat dikenakan pajak penjualan untuk suatu barang suatu hari dan tidak akan dikenakan pajak penjualan untuk barang yang sama pada hari berikutnya. Inti nya? Jika seorang pembelanja tidak akan dikenakan pajak penjualan atas pembelian ini sekarang, maka beri tahu pembelanja itu di awal proses. Itu akan membuat barang lebih murah dan mungkin mengunci penjualan itu.

Biaya pengiriman umumnya didasarkan pada berat dan kecepatan tetapi jarak juga dapat berperan. Dan, tentu saja, layanan pengiriman mana yang digunakan pedagang dan spesifik dari kesepakatan yang mereka miliki dengan perusahaan itu juga membuat perbedaan besar. Apa itu artinya, bahkan tanpa mengetahui alamat pelanggan, umumnya mudah untuk memproyeksikan kisaran yang layak. Melakukan hal itu dapat membuat perbedaan antara kehilangan dan mempertahankan penjualan itu.

6. Integrasi Seluler

Sebelum Anda memutuskan pasangan, periksa bagaimana bentuk dan perasaan formulir mereka pada perangkat seluler yang Anda yakini paling mungkin digunakan oleh pelanggan Anda. HTML5, misalnya, membuat banyak janji tetapi, ketika datang untuk pengalaman seluler yang optimal, itu bukan peluru perak.

"Pertimbangkan bagaimana Anda akan mengintegrasikan aplikasi seluler Anda ke situs web sebelum memperkuat arsitektur e-commerce Anda untuk menghindari duplikasi upaya dan penyebaran sakit kepala karena ketidakcocokan versi perangkat lunak, " saran Tim Sloane, Analis Pembayaran dengan Mercator Advisory Group.

7. Keahlian Vertikal

Ini tidak selalu berlaku untuk semua pedagang tetapi, jika Anda berada di vertikal khusus (seperti restoran cepat saji atau pompa bensin, misalnya) yang memiliki masalah pembayaran khusus mereka sendiri, maka Anda mungkin ingin memberikan prioritas pada pembayaran perusahaan yang berspesialisasi dalam vertikal Anda.

Katakanlah restoran cepat telah memutuskan untuk mengizinkan pemesanan melalui web, dengan pelanggan memiliki pilihan untuk makan di dalam toko (tidak ada penundaan pemesanan, cukup masuk dan makanan sudah siap) atau membawanya pulang. Namun, di beberapa negara bagian, pajak penjualan akan diterapkan secara berbeda dalam kedua situasi tersebut. Paket pembayaran yang mengkhususkan diri pada jenis restoran ini akan memiliki yang sudah diperhitungkan dalam perangkat lunak. Dengan kata lain, itu akan meminta pelanggan rencana mereka dan akan menambahkan pajak penjualan jika sesuai.

Ini juga berlaku untuk pedagang dengan kebutuhan geografis yang tidak biasa. Jika Anda mengharapkan banyak pelanggan dari Eropa Timur atau Timur Tengah, maka itu ide yang baik untuk memastikan Anda memiliki mitra pembayaran yang akrab dengan pemrosesan pembayaran di wilayah tersebut, terutama perpajakan dan masalah tarif. Jika Anda ragu, hubungi telepon dengan prosesor potensial dan ajukan pertanyaan terperinci atau, lebih baik, sewa konsultan yang ahli di bidangnya dan minta mereka melakukannya. Ya, ini uang tambahan, tetapi menemukan prosesor yang tepat pada percobaan pertama adalah investasi yang akan terbayar dalam jangka panjang.